Pressemitteilungen zu Kredit

Neuwied, 26.10.2026. Wer eine finanzierte Immobilie verkauft und eine andere besitzt oder kauft, kann die Bank um einen Pfandtausch bitten. Ablehnen darf die Bank ihn vor allem dann, wenn das Ersatzobjekt ihr weniger Sicherheit bietet als das verkaufte Haus. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, erklärt, woran sich diese Grenze festmacht und welche Gebühren der Wechsel der Grundschuld auslöst. Wann ist die Bank zur Zustimmung verpflichtet? Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg beschreibt den Fall so: Gewährt die Ersatzimmob…

Neuwied, 26.10.2026. Wer ein Haus mit laufendem KfW-Kredit verkauft, muss diesen Förderkredit in aller Regel vollständig ablösen. Fällt der Verkauf in die Zinsbindung, berechnet die Bank, über die der KfW-Kredit läuft, eine Vorfälligkeitsentschädigung. FinanzPlusImmo aus Neuwied rät Verkäufern deshalb, beide Darlehen zu prüfen, bevor sie einem Kaufpreis zustimmen.Warum muss der KfW-Kredit beim Verkauf mit abgelöst werden?Käufer bestehen auf einem lastenfreien Grundbuch. Die Grundschuld, mit der die Hausbank ihr Darlehen absichert, sichert meist auch …

Neuwied, 23.10.2026. Eine Sondertilgung auf einen KfW-Kredit ist in den Wohneigentums- und Effizienzprogrammen 124, 261 und 300 während der Zinsbindung nicht vorgesehen. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass die Merkblätter der KfW Teilrückzahlungen in dieser Zeit ausdrücklich ausschließen. Wer früher zahlen will, muss den gesamten offenen Betrag ablösen und dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung tragen.Warum lässt die KfW keine Teilbeträge zu?Die KfW legt in ihren Merkblättern fest, dass außerplanmäßige Tilgungen …

… Lastschrift. Barzahlungen werden nicht berücksichtigt, auch nicht, wenn sie später durch eine Überweisung ersetzt werden.Zu den Arbeitskosten zählen neben dem Lohn auch berechnete Maschinen- und Fahrtkosten. Das Material bleibt außen vor.Was ändert sich, wenn die Modernisierung mit Kredit bezahlt wird?Für die Steuer spielt keine Rolle, ob das Geld aus Ersparnissen oder aus einem Darlehen stammt. Wichtig ist der Auszahlungsplan: Werden Handwerker nach Baufortschritt bezahlt, sollte jede Teilrechnung den Arbeitsanteil getrennt zeigen. Anders liegt der …

… Vollstreckungsmaßnahmen sinnvoll aufeinander abstimmen lassen, um Gläubigerrechte möglichst effektiv zu sichern – vor, während und nach einem Insolvenzverfahren.Das Seminar richtet sich insbesondere an Mitarbeitende und Führungskräfte von Kreditinstituten, die mit Kreditentscheidungen, Forderungsmanagement, Kreditabwicklung, Sanierung oder rechtlichen Fragestellungen befasst sind. Angesprochen sind unter anderem Fachkräfte aus den Bereichen Kreditgeschäft, Kreditorganisation, Kredit-Grundsatz, Kreditsekretariat, Marktfolge Aktiv und Kreditabwicklung …

… für 2025 einen Jahresumsatz von 5,5 Millionen Euro und beliefert mittlerweile rund 580.000 Kunden in 35 Ländern. Bemerkenswert ist vor allem der Weg dorthin. Gründer Uwe Welzenbach hat sein Unternehmen über mehr als zwei Jahrzehnte vollständig aus eigener Kraft finanziert, ohne einen einzigen Kredit oder ein Darlehen. Der Umsatz entwickelt sich stetig nach oben. 2024 lag er bei 5,3 Millionen Euro, 2025 kletterte er auf 5,5 Millionen Euro, ein Plus von knapp vier Prozent. Auch dieses Jahr läuft es rund. Für 2026 ist ein realistisches Umsatzplus von …

… eines Kalendervierteljahres zum Ende des folgenden Quartals gekündigt werden. Der Käufer übernimmt den Vertrag nach § 566 BGB so, wie er ist, also auch mit einem Mangel aus der Zeit vor dem Kauf.Für die Finanzierung ist das von Belang, weil die Miete den Kredit trägt. Nach § 10 BelWertV zählt beim Beleihungswert nur ein Ertrag, den das Objekt jedem Eigentümer nachhaltig gewähren kann. RatgeberBaufi rät Käufern, die vollständige Vertragsakte vor dem Notartermin durch einen Anwalt für Mietrecht prüfen zu lassen und dieselben Unterlagen früh der Bank …

… KfW-Programm Jung kauft Alt zählt nicht das Gehalt auf der Lohnabrechnung, sondern das zu versteuernde Einkommen aus dem Steuerbescheid. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer mit Erlaubnis nach § 34i GewO, weist darauf hin, dass die KfW dafür nach ihrem Merkblatt zum Kredit Nr. 308 (Stand 08/2026) auf zwei zurückliegende Jahre schaut. Familien sollten diese Bescheide deshalb vor der ersten Besichtigung bereitlegen.Wo liegt die Grenze für das Haushaltseinkommen?Die KfW setzt die Grenze nach der Zahl der Kinder unter 18 Jahren fest, die bei …

Neuwied, 20.10.2026. Wer bei der Sanierung viel selbst macht, braucht einen Kredit, der ohne Rechnungen ausgezahlt wird, denn die eigene Arbeitszeit erzeugt keinen Beleg. FinanzPlusImmo weist darauf hin, dass solche Darlehen am Markt existieren und dass die Frage danach vor dem Antrag geklärt sein sollte, nicht erst bei der ersten Auszahlung.Warum passt Eigenleistung schlecht zur Auszahlung gegen Rechnung?Eine Bank, die nur gegen Belege auszahlt, finanziert im Kern die Arbeit von Fachbetrieben. Wer Böden verlegt, fliest oder streicht, braucht das …

Neuwied, 21.10.2026. Eine Finanzierungszusage unter Auflage bedeutet, dass die Bank über den Kredit schon entschieden hat, das Geld aber erst überweist, wenn bestimmte Nachweise vorliegen. Darauf weist FinanzPlusImmo aus Neuwied hin, weil Käufer eine solche Zusage oft für vorläufig halten. Tatsächlich ist sie für viele der schnellere Weg, solange die Auflagen rechtzeitig vor dem Notartermin erledigt sind.Welche Unterlagen landen typischerweise in den Auflagen?In den Auflagen landen vor allem Unterlagen, die die Bank erst für die Auszahlung braucht, …

Die MaRisk-Novelle 06/2026 stellt Kreditinstitute vor neue Anforderungen an das Risikomanagement, die interne Governance und die regulatorische Dokumentation. Neben veränderten Verantwortlichkeiten und Berichtspflichten stehen insbesondere die Abgrenzung zur europäischen Verordnung über die digitale operationale Resilienz (DORA), die Berücksichtigung von ESG-Risiken sowie Anpassungen in Kredit- und Liquiditätsprozessen im Mittelpunkt. Für Banken ergibt sich daraus die Aufgabe, tatsächliche regulatorische Neuerungen von Klarstellungen und redaktionellen …

Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen an die Intensivbetreuung von Kreditengagements stellen Banken vor wachsende fachliche und prozessuale Herausforderungen. Insbesondere die aktuellen Vorgaben der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk), die Neuerungen der Konsultationsfassung der 9. MaRisk-Novelle sowie die Anforderungen der EBA-Kredit-Guideline erfordern eine kontinuierliche Überprüfung und Anpassung bankinterner Prozesse. Mit dem Online-Seminar „Intensivbetreuung KOMPAKT“ bietet die Akademie Heidelberg am 17. November 2026 eine …

… beteiligt, verlängert sich die Frist auf fünf Wochen. Diese Zeit gehört in den Zeitplan des Umbaus.Was kommt zum Zuschuss hinzu?Der Zuschuss deckt selten den ganzen Umbau. Für den Rest kommen in Frage:eigene Mittel für kleinere Arbeiten oder den Eigenanteil,der KfW-Kredit 159 Altersgerecht Umbauen, beantragt über Bank oder Sparkasse und ohne Altersgrenze,ein Bankkredit ohne Grundschuld für überschaubare Beträge oder mit Grundschuld für größere Vorhaben wie Aufzug oder neues Bad.Auch beim KfW-Kredit gilt: Der Antrag muss gestellt sein, bevor ein Liefer- …

Neuwied, 17.10.2026. Wer einen KfW-Förderkredit für den Immobilienkauf nutzen möchte, ist nicht an die Bank gebunden, bei der das Girokonto liegt. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer mit Erlaubnis nach § 34i GewO, weist darauf hin, dass die KfW im Merkblatt zum Programm Jung kauft Alt (Kredit Nr. 308, Stand 08/2026) ein frei wählbares Finanzierungsinstitut vorsieht. Direkt bei der KfW beantragen Privatpersonen den Kredit dagegen nicht.Bei wem lässt sich der Förderkredit beantragen?Das Merkblatt nennt diese Finanzierungspartner, über …

Die Akademie Heidelberg veranstaltet am 12. November 2026 das Online-Seminar „Update Firmenkunden-Kreditrecht“. Die Veranstaltung bietet ein aktuelles Rechtsupdate zu zentralen rechtlichen und aufsichtsrechtlichen Fragestellungen im Kreditgeschäft mit Firmen- und Gewerbekunden. Im Mittelpunkt stehen aktuelle regulatorische Entwicklungen, relevante Gerichtsentscheidungen und typische Problemstellungen aus der Kreditpraxis.Das Firmenkundenkreditgeschäft ist von laufenden rechtlichen und aufsichtsrechtlichen Veränderungen geprägt. Für Kreditinstitute …

örderzusage beauftragen.Nach der Zusage beginnen, Rechnungen sammeln und den Verwendungsnachweis fristgerecht einreichen.Den ausgezahlten Zuschuss als Sondertilgung in das Darlehen zurückführen.Für den letzten Schritt braucht der Darlehensvertrag ein Recht auf Sondertilgung in passender Höhe.Wie Eigentümer eine Sanierung so planen, dass sie auch ohne Zuschuss trägt, beschreibt der Ratgeber zur Sanierung mit unsicherer Förderung. Wie FinanzPlusImmo Sanierungen finanziert, steht auf der Seite zum Kredit für Modernisierung und Sanierung.

Vermögen bei der Teilung von einem Miterben auf einen anderen übergeht. Wer das Elternhaus steuerfrei übernehmen möchte, stimmt die Aufteilung deshalb mit einem Steuerberater ab, bevor der Vertrag beim Notar unterschrieben wird.Welche Freibeträge heute gelten und wann die Steuer fällig wird, beschreibt der Ratgeber zur Erbschaftsteuer auf Immobilien während des Verfahrens in Karlsruhe. Wie FinanzPlusImmo Darlehen mit einer vorhandenen Immobilie als Sicherheit vermittelt, steht auf der Seite zum Kredit mit dem eigenen Haus als Sicherheit.

Neuwied, 16.10.2026. Eine Restschuldversicherung zum Modernisierungskredit taucht im effektiven Jahreszins nur auf, wenn die Bank sie zur Bedingung für das Darlehen macht. Ist sie freiwillig, steht ihr Preis außerhalb der Zinsangabe, obwohl er die monatliche Belastung erhöht. FinanzPlusImmo erläutert, wie Eigentümer Angebote mit und ohne Versicherung sauber gegenüberstellen.Was schreibt die Preisangabenverordnung zum Effektivzins vor?Der effektive Jahreszins drückt nach § 16 PAngV die Gesamtkosten eines Verbraucherdarlehens als jährlichen Prozentsatz …

… Raten möglich sind, hängt also vom Beschluss der Gemeinschaft ab. Wer absehbar nicht zahlen kann, spricht am besten vor der Fälligkeit mit der Verwaltung.Welche Wege zur Finanzierung bleiben dem Eigentümer?Ein Eigentümer kann seinen Anteil auf mehreren Wegen aufbringen:einen Ratenkredit ohne Eintrag ins Grundbuch, der ohne Notartermin auskommt,ein Darlehen gegen Grundschuld auf die eigene Wohnung, wenn im Grundbuch noch Raum ist,einen Kredit der Gemeinschaft selbst, die nach § 9a WEG rechtsfähig ist und Verbindlichkeiten eingehen kann.Beim Kredit der …

Nach der Kreditauszahlung begleitet CONFIDEX das Unternehmen bei der Suche nach Investoren und Kapitalpartnern.Die CONFIDEX GmbH hat im Rahmen eines laufenden Corporate-Finance-Mandats für ein mittelständisches Unternehmen eine Betriebsmittelfinanzierung erfolgreich strukturiert und vermittelt. Der Kredit wurde inzwischen vollständig ausgezahlt. Mit der Auszahlung ist der erste Finanzierungsschritt abgeschlossen.Dem Unternehmen steht damit zusätzliche Liquidität zur Verfügung.Im nächsten Schritt begleitet CONFIDEX das Unternehmen bei der Identifikation …

Ein Erbfall bringt häufig komplexe rechtliche Herausforderungen mit sich. Treffen erbrechtliche Fragestellungen auf das Vollstreckungs- oder Insolvenzrecht, ergeben sich insbesondere für Kreditinstitute zahlreiche Besonderheiten und Risiken. Wie lässt sich die Haftung von Erben wirksam begrenzen? Welche Auswirkungen hat der Tod eines Schuldners oder Gläubigers auf bestehende Vollstreckungstitel und laufende Verfahren? Mit dem Seminar „Vollstreckungs- und Insolvenzrecht im Erbfall“ vermittelt die Akademie Heidelberg am 11. November 2026 praxisnahes …

… sich der Beginn um sechs Monate. Für kleinere Maßnahmen bis 10.000 Euro gibt es ein vereinfachtes Verfahren mit pauschal 30 Prozent Abzug, das danach fünf Jahre lang grundsätzlich weitere Erhöhungen dieser Art sperrt.Was bedeutet das für Vermieter mit Kredit?RatgeberBaufi empfiehlt Vermietern, die eine Modernisierung finanzieren, die Rate so zu planen, dass sie auch ohne Mehrmiete tragbar ist. Banken berücksichtigen eine geplante Erhöhung nur, wenn sie rechtlich und tatsächlich durchsetzbar erscheint. Eine ausführliche Rechnung mit zwei Modellfällen …

Neuwied, 14.10.2026. Wer im öffentlichen Dienst als Tarifbeschäftigter unkündbar ist, bringt bei der Baufinanzierung ein starkes Argument mit, eine Bedingung für den Kredit ist dieser Status aber nicht. FinanzPlusImmo aus Neuwied erklärt, wann die tarifliche Unkündbarkeit greift, warum ein Arbeitgeberwechsel sie zurücksetzt und wie Banken bei Laufzeiten bis in die Rente rechnen.Wann sind Angestellte im öffentlichen Dienst unkündbar?Unkündbar werden Tarifbeschäftigte, für die das Tarifgebiet West gilt, nach § 34 Abs. 2 TVöD und TV-L mit Vollendung …

… für eigene Recherchen im beruflichen Alltag dienen kann.Damit richtet sich die Weiterbildung insbesondere an Geldwäsche-Beauftragte, Compliance Officer sowie Mitarbeitende aus Revision, Recht, Zahlungsverkehr, operationellem Risiko und weiteren Bereichen der Kredit- und Finanzwirtschaft, die mit der Erkennung, Prüfung oder Meldung geldwäscheverdächtiger Sachverhalte befasst sind.Basis- und Aufbau-Seminar sinnvoll kombinierenWer bislang noch wenig Erfahrung mit professioneller Internet-Recherche, OSINT und KI-gestützten Recherchemethoden besitzt, …

… Gesetz auf Antrag eine Ausnahme vor.Der niedrige Satz der Gesellschaft wirkt also vor allem, solange Überschüsse in der GmbH bleiben, etwa für Tilgung oder weitere Käufe. Den Einzelfall rechnet eine Steuerberatung.Auch bei der Bank ändert sich die Lage: Darlehensnehmer ist die Gesellschaft, die als juristische Person keine Verbraucherin ist. Wie sich beide Wege bei Steuer und Kredit unterscheiden, zeigt RatgeberBaufi im Beitrag zum Kauf im Privatvermögen oder in der Gesellschaft. Weitere Beiträge stehen in der Übersicht zu Büro, Praxis und Laden.

… Abschreibung wirken von 71.400 Euro brutto dann jährlich 1.428 Euro steuerlich, statt des vollen Betrags im ersten Jahr.Wer Kaufpreis und Renovierung zusammen finanziert, sollte daher keine hohe Steuererstattung im ersten Jahr in die Haushaltsplanung aufnehmen. Den Einzelfall klärt eine Steuerberatung.Die genaue Berechnung, den Lauf der Dreijahresfrist und die Planung von Sanierung und Kredit beschreibt der Beitrag zur 15-Prozent-Grenze nach dem Immobilienkauf. Weitere Beiträge zu Sanierung und Umbau bündelt die Themenseite rund ums Modernisieren.

… Grundschuld wächst und schrumpft nicht mit dem Darlehen. Sie bleibt in der Höhe eingetragen, in der sie einmal bestellt wurde, auch wenn die Restschuld längst gesunken ist. Der getilgte Teil ist damit als Sicherheit frei und kann für einen neuen Kredit wieder herangezogen werden.Wann darf die Bank eine frei gewordene Grundschuld erneut nutzen?Ob die Bank den frei gewordenen Teil verwenden darf, regelt die Sicherungszweckerklärung, nicht das Grundbuch. Eine weite Zweckerklärung erfasst auch künftige Forderungen aus der Geschäftsbeziehung. Dann kann die …

… Projekts, die kommerziellen Vereinbarungen und die verfügbaren Finanzierungskonditionen ausreichend definiert sind. Die endgültige Finanzierungsstruktur wird unter anderem von der Fertigstellung der Schätzung der Gesamtinvestitionskosten, der Due-Diligence-Prüfung durch die Kreditgeber, den endgültigen Bedingungen, den erforderlichen Genehmigungen und den Marktbedingungen abhängen. Das Unternehmen treibt parallel mehrere potenzielle Finanzierungswege aktiv voran, einschließlich Gesprächen mit der University Bank (deren Muttergesellschaft - University …

… verliert ihn auf diesen Teil.Und wenn die Stundung nicht reicht?Statt zu stunden, können Erben die Steuer oder die Auszahlung von Geschwistern auch über ein Darlehen bezahlen, das mit einer Grundschuld auf dem geerbten Haus gesichert ist. Die Bank rechnet dabei mit den Mieten und einem eigenen Gutachten. RatgeberBaufi hat die Steuerregeln und den Blick der Bank in einem Beitrag zum geerbten Mehrfamilienhaus mit Steuer und Kredit zusammengefasst. Weitere Beiträge zu Kauf, Bewertung und Finanzierung stehen in der Themenübersicht für Mehrfamilienhäuser.

… Wirtschaft zählt dieses Preisniveau: Teure Energie erhöht Transport- und Produktionskosten und sollte auf Verbraucherpreise durchschlagen. Anhaltender Inflationsdruck erschwert Zinssenkungen und kann weitere Zinserhöhungen nötig machen. Das belastet Unternehmen gleich doppelt, über höhere Betriebskosten und teurere Kredite. Eine Zinspause wäre noch keine Entwarnung! Für die Fed-Sitzung am 27. und 28. Oktober spricht die aktuelle Erwartungslage für unveränderte Zinsen, eine weitere Anhebung im Dezember bleibt im Blick. Auch bei der EZB erwarten die von …

… Beleihungswertermittlungsverordnung hin: Gutachten, die der Darlehensnehmer vorlegt oder beauftragt, sind dort unzulässig. Die Bank lässt das Objekt von einem unabhängigen Gutachter besichtigen und bewerten.Für wen gilt diese Regel?Die Verordnung ist für Pfandbriefbanken verbindlich. Andere Kreditinstitute bewerten nach eigenen Richtlinien. Der Gutachter muss unabhängig sein und setzt den Wert nicht selbst fest. Ein vereinfachtes Verfahren ohne Gutachten ist nur für wohnwirtschaftlich genutzte Objekte bei Darlehen bis 600.000 Euro vorgesehen, reine …

… Wohnraum gehört nicht dazu. Wird ein Bauteil ersetzt, das ohnehin erneuert werden musste, ist der Erhaltungsanteil herauszurechnen und notfalls zu schätzen. Die verbleibenden Kosten verteilt der Vermieter angemessen auf die Wohnungen.Wie wirken Zuschüsse und Förderkredite?§ 559a BGB rechnet öffentliche Mittel an:Zuschüsse aus öffentlichen Haushalten zählen nicht zu den umlagefähigen Kosten.Bei zinsverbilligten oder zinslosen öffentlichen Darlehen sinkt die Erhöhung um den Jahresbetrag des Zinsvorteils.Mittel der Förderinstitute von Bund und Ländern …

… nach Inbetriebnahme im Marktstammdatenregister einzutragen.Den Steuerbonus für energetische Sanierung nach § 35c EStG gibt es für Photovoltaik nicht, sie fehlt in der Liste der begünstigten Maßnahmen.RatgeberBaufi weist darauf hin, dass der finanzierte Betrag damit meist dem Nettopreis entspricht. Wie Erspartes, Kredit ohne Grundbuch und Grundschuld im Vergleich abschneiden, zeigt der Beitrag Solaranlage bezahlen: vier Wege im Vergleich. Weitere Beiträge zu Umbau und Energie stehen auf der Themenseite Sanieren und Modernisieren mit Finanzierung.

… und ausschließlich selbst bewohnt wird. Wird dieselbe Maßnahme mit einem zinsverbilligten Darlehen oder einem Zuschuss öffentlich gefördert, entfällt der Bonus.RatgeberBaufi empfiehlt, die Sanierung zunächst voll durchzufinanzieren, denn die Entlastung kommt erst über drei Steuerbescheide zurück. Welche Wege es dafür gibt und wie die Rechnung über drei Jahre aussieht, beschreibt der Beitrag Sanierungsbonus über drei Steuerjahre richtig einplanen. Weitere Fragen zu Umbau und Kredit sammelt die Themenseite Sanieren und Modernisieren mit Finanzierung.

… Spielraum, den die Bank für ein weiteres Darlehen nutzen kann.Wann genügt die vorhandene Grundschuld für ein zusätzliches Darlehen?Eine bestehende Grundschuld genügt, wenn zwei Bedingungen erfüllt sind:Betrag: Der eingetragene Betrag ist mindestens so hoch wie Restschuld und neuer Kredit zusammen.Zweckerklärung: Die Sicherungsabrede ist weit gefasst und sichert alle Forderungen aus der Geschäftsverbindung, nicht nur das erste Darlehen.Ist die Zweckerklärung eng gefasst, reicht meist eine neue Abrede mit der Bank, ein Notar ist dafür in der Regel …

… sparsamer Haushalt verbessert die Bankrechnung deshalb nicht. FinanzPlusImmo empfiehlt Käufern, ihren Überschuss vor der Anfrage auch mit dieser Pauschale durchzurechnen.Was ist die Lebenshaltungspauschale der Bank?Die Lebenshaltungspauschale ist ein fester Betrag, den eine Bank in der Kreditprüfung für den laufenden Lebensunterhalt abzieht. Sie ist nach der Zahl der Erwachsenen und Kinder gestaffelt. Manche Banken erhöhen sie mit steigendem Einkommen, weil mehr Einkommen erfahrungsgemäß mit höheren Ausgaben einhergeht. Eine einheitliche Höhe gibt …

… Zinsen?Schuldzinsen sind nur absetzbar, soweit sie mit den Mieteinnahmen wirtschaftlich zusammenhängen. Bei einem einzigen Darlehen für das ganze Haus wird anteilig gerechnet. Manche Käufer setzen ihr Eigenkapital gezielt für die eigene Wohnung ein und finanzieren den vermieteten Teil mit Kredit. Ob das Finanzamt diese Zuordnung anerkennt, hängt von Kaufvertrag, Darlehen und Zahlungsweg ab und gehört vorab zu einem Steuerberater.Welche Vorteile hat die eigene Wohnung?Für Handwerkerarbeiten im eigenen Haushalt sinkt die Einkommensteuer nach § 35a Abs. 3 EStG um …

… vor der ersten Anfrage bei einer Bank anzufordern, weil ein falscher Eintrag die Einstufung und damit den Zinsaufschlag beeinflussen kann.Welche Rolle spielt der Schufa-Score bei der Baufinanzierung?Der Schufa-Score ist bei der Baufinanzierung ein Baustein der Kreditprüfung, nicht die ganze Prüfung. Banken müssen nach § 505b BGB und § 18a KWG vor einem Immobiliar-Verbraucherdarlehen gründlich prüfen, ob der Antragsteller das Darlehen voraussichtlich vertragsgemäß zurückzahlen kann. Dafür sehen sie sich Einkommen, Beschäftigung, Haushaltsüberschuss …

… Pflicht der Bank, das Darlehen später auch zu geben, folgt daraus nicht.Wann wird aus der Bestätigung eine Zusage?Eine Finanzierungszusage gibt es erst, wenn die Bank Person und Immobilie vollständig geprüft hat. Für die Person schreibt § 505b BGB eine Kreditwürdigkeitsprüfung vor, die Einkommen, Ausgaben, laufende Kredite und die Schufa-Auskunft umfasst. Für die Immobilie ermittelt die Bank den Beleihungswert, entweder nach Aktenlage oder mit einem Gutachter vor Ort. Danach geht der Darlehensvertrag mit den vorvertraglichen Informationen nach § 491a …

Neuwied, 09.10.2026. Ein nicht ausgeschöpfter Teil der Grundschuld auf dem eigenen Haus kann einen zweiten Kredit absichern, ohne dass dafür ein Notartermin nötig ist. Voraussetzung ist, dass dieselbe Bank auch den zweiten Kauf finanziert. FinanzPlusImmo aus Neuwied erläutert, wann Eigentümer diesen Weg nutzen können und wann eine neue Grundschuld die bessere Lösung ist.Was ist der freie Teil einer Grundschuld?Der freie Teil einer Grundschuld ist der Betrag, um den die im Grundbuch eingetragene Grundschuld die heutige Restschuld übersteigt. Eine …

Nachhaltigkeitsrisiken dürfen in Banken nicht länger als separates ESG-Thema behandelt werden. Physische Risiken, transitorische Risiken und Finanzstabilitätsrisiken können Kreditnehmer, Sicherheiten, Geschäftsmodelle und letztlich die Risikotragfähigkeit eines Instituts beeinflussen. Die neuen MaRisk verankern Nachhaltigkeitsaspekte stärker in der Verwaltungspraxis und verlangen eine proportionale Umsetzung. Kritisch wird es dort, wo ESG zwar strategisch adressiert wird, aber belastbare Kriterien für Risikoinventur, Kreditentscheidungen, Stresstests …

… Finanzierung verbindlich steht. Wer vorher beurkundet, schuldet den Kaufpreis auch bei einer späteren Absage der Bank.Was sollte in der Bestätigung stehen?Üblich sind Name, Kaufpreisrahmen und die Angabe, auf welchen Unterlagen die Einschätzung beruht. Einkommen, Eigenkapital und Kredite gehören nicht hinein. Eine Bestätigung über eine deutlich höhere Summe als den Angebotspreis zeigt dem Verkäufer den eigenen Spielraum und schwächt die Verhandlung. Manche Baufinanzierer stellen daher je Objekt eine eigene Bestätigung aus. Verkäufer akzeptieren meist …

Neuwied, 08.10.2026. Eigentümer finanzieren einen Heizungstausch meist aus Rücklagen, mit einem Ratenkredit ohne Grundbucheintrag oder über ein Immobiliendarlehen, oft ergänzt durch Förderung oder die Steuerermäßigung nach § 35c EStG. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, rät, Förderung und Finanzierung zu klären, bevor der Auftrag an den Handwerker geht.Muss die alte Heizung jetzt raus?Seit dem 29. Juli 2026 heißt das Gebäudeenergiegesetz Gebäudemodernisierungsgesetz (GModG). Das Betriebsverbot für Heizkessel ab 30 Jahren und die 65-Prozent-Regel …

… förderschädlichen Beginn auslöst. Bei der Heizungsförderung 458 (Stand 09/2026) gilt dagegen schon ein Vertrag ohne solche Bedingung als Beginn. Ob das geht und wie die Klausel lauten muss, regelt das schriftliche Merkblatt, nicht eine mündliche Auskunft.Warum wird es beim Kauf oft knapp?KfW-Förderkredite beantragen Käufer nicht selbst, sondern über eine Bank. Sie prüft Bonität und Sicherheiten, stellt dann den Antrag und leitet den Kredit nach Zusage weiter. Diese Prüfung braucht Zeit, und laut KfW-Merkblatt zählt der Tag, an dem der Antrag bei der KfW …

… Kind können beim ersten Erwerb von Wohneigentum zwei KfW-Programme nutzen: „Wohneigentum für Familien“ für einen klimafreundlichen Neubau und „Jung kauft Alt“ für ein älteres, energetisch schwaches Haus. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, erinnert daran, dass beide Kredite über eine Bank beantragt werden und der Antrag vor dem Kauf- oder Bauvertrag gestellt sein muss.Wer ist antragsberechtigt?Kinder: mindestens ein Kind im Haushalt, das bei Antragstellung noch nicht volljährig ist, belegt durch GeburtsurkundeEinkommen: Das zu versteuernde …

… Kaufpreis, die Nebenkosten zahlen Käufer selbst. Erst bei der Vollfinanzierung, auch 110-Prozent-Finanzierung genannt, stecken die Nebenkosten mit im Darlehen.Warum ist das Einkommen wichtiger als der Wert der Immobilie?Nach § 505b BGB darf eine Bank die Kreditwürdigkeitsprüfung bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen nicht hauptsächlich darauf stützen, dass die Immobilie mehr wert ist als das Darlehen. Maßgeblich ist, ob der Kredit voraussichtlich aus dem Einkommen zurückgezahlt werden kann. Fehlt Eigenkapital, wiegt dieser Punkt noch schwerer, denn …

… deshalb gar nicht oder nur ausgewählten Kundengruppen an.Was erwarten Banken, die mitfinanzieren?Einkommen: unbefristete Stelle nach der Probezeit, Beamtenstatus oder langjährige stabile SelbstständigkeitHaushaltsüberschuss: deutlicher Spielraum nach Rate und LebenshaltungSchufa: keine Negativmerkmale, kaum weitere KrediteObjekt: gefragte Lage, guter Zustand, marktgerechter PreisTilgung: oft eine höhere anfängliche Tilgung, damit die Restschuld schnell sinktRechtlich muss jede Bank nach § 505a BGB die Kreditwürdigkeit prüfen. Je höher das Darlehen im …

Neuwied, 08.10.2026. Wer eine Immobilie für 300.000 Euro kauft, braucht ein Darlehen in Höhe von Kaufpreis plus Kaufnebenkosten abzüglich des eigenen Kapitals. Bei angenommenen Nebenkosten von 30.000 Euro liegt der Kreditbedarf damit zwischen 240.000 und 330.000 Euro, je nachdem, wie viel Eigenkapital vorhanden ist. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, rät, zuerst die tatsächlichen Nebenkosten im eigenen Bundesland zu ermitteln und erst danach den Kreditbetrag festzulegen.Wie setzt sich der Kreditbedarf zusammen?Der Kaufpreis ist nur …

Neuwied, 08.10.2026. Ein Hauskauf mit 2.000 Euro netto ist möglich, der Spielraum ist aber eng. Einem Single ohne weitere Kredite bleibt nach Lebenshaltung, Hauskosten und Rücklage in einer Beispielrechnung eine tragbare Rate von rund 550 Euro im Monat. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass dies eher für ein kleines Objekt in einer günstigen Region oder eine Eigentumswohnung reicht als für ein freistehendes Haus in der Stadt.Warum ist die bisherige Miete kein Maßstab für die Rate?Ein Mieter zahlt die Warmmiete, …