Martin Kasseckert

Auch wenn die Immobilienpreise gerade in den Ballungszentren nach wie vor steigen, wollen viele den Traum vom Eigenheim realisieren. Die derzeit günstigen Kreditkonditionen motivieren ebenfalls dazu sich diesen lang gehegten Wunsch zu erfüllen. Doch wie bei allen größeren Finanzierungsvorhaben ist auch hier Vorsicht geboten, gibt es doch eine ganze Reihe an Überlegungen, die man in dieses Vorhaben mit einbeziehen sollte. Der Finanzierungsprofi Martin Kasseckert und er Immobilienexperte Andreas Theiner lassen sich in einer 3-teiligen Artike…

Auch wenn derzeit die Zeichen für den Immobilienerwerb günstig stehen sollten – schließlich gibt es nach wie vor Kredite zu günstigsten Konditionen - gibt es einige Dinge, die man bei der Immobilienauswahl bedenken sollte, um spätere böse Überraschungen auszuschließen. Es gibt nicht nur technische und rechtliche Aspekte zu berücksichtigen, man sollte in seine Betrachtungen auch einfließen lassen, dass man nicht nur eine Immobilie erwirbt, sondern damit mitunter auch Rechte und Pflichten als Miteigentümer entstehen. Einem genaueren Blick so…

Die Kreditzinsen sind nach wie vor im Keller, die Anfang des Jahres veröffentliche Prognose der Immobilientreuhänder spricht von einem Stagnieren der Immobilienpreise auf hohem Niveau bzw. sogar von leicht sinkenden Preisen im hochpreisigen Segment. Die Zeichen für den Erwerb einer Immobilie stehen also nach wie vor eher günstig. Und mit Frühlingsbeginn steigt der Nestbautrieb und mancher möchte sich den Traum vom (neuen) Eigentum erfüllen. Was so einfach klingt, geht in der Praxis mit vielen offenen Fragen einher. Oft wird von vorneherein i…

Die geplante Anhebung der Normverbrauchsabgabe (NoVa) und der motorbezogenen Versicherungssteuer durch die neue Regierung ab 1. März 2014 führt nicht nur zu lautstarken Protesten bei den Autofahrern, sondern löst auch einen Boom bei Autokäufen aus. Wie in der Presse unlängst zu lesen war, rühren die Autohändler aufgrund der spürbaren Verteuerung ab März bereits erfolgreich die Werbetrommel. Die aktuellen Verkaufszahlen liegen stark über den Vergleichswerten. Von der Erhöhung sind im Prinzip alle Fahrzeuge (außer jene mit alternativen Antrie…

Das Finanzierungs- und Versicherungs-Center Wien 1 hat am 03.12.2013 ein Facebook-Gewinnspiel gestartet. Dieses steht ganz im Zeichen der aktuell durchgeführten Erhebung am österreichischen Leasing-Markt. Dabei wurde exemplarisch das Leasingangebot eines Autohändlers mit einem Bonus-Geschenk mit den Angeboten verschiedener Leasinggesellschaften verglichen. Die genauen Details dazu findet man unter www.centerwien1.com/leasing.html Facebook-Nutzer können noch bis zum 15.12.2013 am Gewinnspiel teilnehmen in dem sie eine Frage zur Leasing-Erhebu…

Jeder dritte PKW in Österreich ist ein Leasingfahrzeug, bei den LKW bzw. Bussen sind es sogar zwei Drittel. Leasing ist also ein entscheidender Faktor für den Automarkt und auch von den Autohändlern ein stark umworbenes Thema. Angesichts dessen hat sich das Finanzierungs- und Versicherungs-Center Wien 1 kürzlich den Leasingmarkt in Österreich angesehen. Ziel war es, exemplarisch das Leasingangebot eines Autohändlers mit Bonus-Geschenk mit den Angeboten verschiedener Leasinggesellschaften zu vergleichen. Als Vergleichsobjekt wurde der Golf C…

Im Wirtschaftsblatt wurden unlängst die Prämien von Risikoversicherungen für Raucher und Nichtraucher unter die Lupe genommen und gewaltige Unterschiede festgestellt. Nachdem Risikoversicherungen nur den Todesfall und damit die Hinterbliebenen absichern, spielt die Eintrittswahrscheinlichkeit des Todes während der Laufzeit die entscheidende Rolle. Klar haben Raucher ein erhöhtes Todesfallrisiko, jährlich sterben weltweit etwa 5 Millionen Menschen infolge ihres Nikotinkonsums. Aber rechtfertigt das einen Prämienunterschied von bis zu 600 Euro…

Seit der Leitzinssenkung auf das Rekordtief von 0,5% verleiht die Europäische Zentralbank ihr Geld so günstig wie nie zuvor. Weitere Zinssenkungen werden nicht ausgeschlossen, auch wenn die Bandbreite nach unten nicht mehr wirklich hoch ist. Für Immobilienkäufer und Häuslbauer eine verlockende Situation, möchte man meinen. Trotzdem planen die Österreicher in den nächsten Monaten noch mehr zu sparen und weniger Geld auszuleihen. Beim Sparen denken sie dabei hauptsächlich an das gute alte Sparbuch und an Bausparverträge. Der „kleine Mann“ ist…

Vierteljährlich wird von der Europäischen Zentralbank (EZB) und der Österreichischen Nationalbank (ÖNB) eine Umfrage zu den Finanzierungsbedingungen für Unternehmen und Haushalte durchgeführt. 130 Bankmanager von führenden Kreditinstituten im Euroraum werden befragt, aktuell kommen 7 davon aus Österreich. Laut Auswertung haben die österreichischen Institute zum 4. Mal in Folge ihre internen Kriterien im Firmenkundengeschäft verschärft. Begründet wird dies mit höheren Eigenkapitalkosten und einer ungünstigeren Konjunktureinschätzung, sowie „b…

Die Frage der Anspruchsverjährung aus Fremdwährungskrediten ist für betroffene Kreditnehmer eine entscheidende Sache. Grundsätzlich beträgt die Verjährungsfrist 3 Jahre ab Kenntnisstand des eingetretenen Schadens. Möchte der Kreditnehmer also eine Fehlberatung durch die kreditgebende Bank geltend machen, hat er dazu drei Jahre Zeit. Nachdem Fremdwährungskredite ihren Boom um die Jahrtausendwende erlebten, wenden Banken dagegen gerne Verjährung ein. Die drei Jahre beginnen allerdings erst zu laufen, sobald dem Geschädigten der Schaden, die Sc…

Kreditvergleichsrechner werden Kreditsuchenden zunehmend als transparente, einfache Lösung angeboten, um sich im Dschungel des Kreditmarktes zurechtzufinden. Geworben wird mit der einfachen Bedienung, der schnellen Auskunft und der dadurch geschaffenen Transparenz. Eine wahre Hilfe für Konsumenten möchte man meinen. Sieht man sich die verschiedenen Rechner dann an, tauchen sofort viele Fragen auf? Was wird als Zinssatz herangezogen bzw. was ist in dem ausgewiesenen Zinssatz enthalten. Finden hier alle zusätzlichen Kosten (also z.B. auch die …

In einem Fallbeispiel schildert Martin Kasseckert auf seinem Blog Finanzierungstipps verschiedene Fremdwährungskredit-Szenarien Seit Beginn des Jahres kommt man an Berichten über Fremdwährungskredite kaum vorbei. Presse, Rundfunk und Fernsehen berichten in regelmäßigen kurzen Abständen über die Risiken von Fremdwährungskrediten, vom Verhalten der Banken gegenüber ihren Kunden und von persönlichen Schicksalen der Kreditnehmer. Brisant ist das Thema deshalb, weil ab dem Jahr 2013 die ersten Fremdwährungskredite fällig werden. Damit stehen v…

Viele Fremdwährungskreditnehmer erhalten dieser Tage wieder Post von ihrer Bank. Zwar werden es keine „Drohbriefe“ sein, wie vor zwei bis drei Jahren, wird der Ombudsmann der Finanzdienstleister, Johann Wally, in einem ORF-Bericht zitiert, aber der Druck werde wieder stärker. Vor allem auch, weil viele „Besitzer von Fremdwährungskrediten“ noch abwarten. Keine Woche vergeht, ohne dass man sich durch die öffentliche Meinungsbildung mit dem Thema Fremdwährung konfrontiert sieht. Betont werden immer die Risiken, die mit dem Konstrukt „endfällig…

Angesichts der Diskussionen um die Vorgehensweise der Banken in Zypern fragen sich auch die heimischen Sparer wie sicher ihre Einlagen sind. Die österreichischen Sparer haben ihr Vermögen auf mehrere Banken verteilt, insgesamt 156 Milliarden Euro haben die Österreicher auf der hohen Kante. 126,3 Milliarden Euro davon sind durch die gesetzliche Einlagensicherung abgedeckt. Für dem Ernstfall gibt es in Österreich fünf verschiedene Einlagensicherungskreise: für Raiffeisen, die Sparkassen, die Hypobanken, die Volksbanken und für alle anderen Ins…

In ihrer vierteljährlichen geldpolitischen Lagebeurteilung bekräftigt die Schweizer Nationalbank ihre Bereitschaft den Mindestkurs von 1,20 Franken pro Euro unverändert beizubehalten. Der Schweizer Franken bleibt also nach wie vor hoch bewertet. Um schwerwiegende Folgen für die Schweizer Wirtschaft zu vermeiden, wird der Mindestkurs weiterhin mit aller Konsequenz durchgesetzt und zu diesem Zweck wenn nötig Devisen in unbeschränkter Höhe gekauft. Die globale Konjunkturlage und die Stimmung an den Finanzmärkten werden als weiterhin verletzlich…

Im Europavergleich sind nirgends so viele Kreditnehmer in Fremdwährung verschuldet wie in Österreich. Natürlich wollten diese in erster Linie von einem günstigen Zinsniveau profitieren und im Falle einer positiven Kursentwicklung natürlich auch von etwaigen Kursgewinnen. Meist wurde das Modell einer endfälligen Finanzierung gewählt, das heißt die monatliche Kreditrate enthält keinen Kapitaltilgungsanteil, während der Kreditlaufzeit werden nur Zinszahlungen getätigt und für die Kreditrückführung am Laufzeitende ein Ansparprodukt bedient. Die…

Seit Jahresbeginn sieht man sich wieder vermehrt mit dem Thema „Fremdwährungskredit“ konfrontiert. Ständig liest oder hört man von teils drängenden „Umstiegsangeboten“ von Banken. Die Kreditnehmer sind zunehmend verunsichert und wissen nicht, wem sie nun Glauben schenken und was sie nun tun sollten. Rund 200.000 Bankkunden in Österreich haben noch endfällige Fremdwährungskredite in Schweizer Franken laufen und sitzen Großteils auf beträchtlichen Verlusten. Das Modell endfälliger Fremdwährungskredite hat sich für viele in zweifacher Hinsicht …

Erstmals seit zehn Jahren haften weniger als ein Viertel der Kredite der österreichischen Haushalte, in anderen Währungen als dem Euro aus. Fremdwährung bedeutet in über 90% der Fälle, ein Aushaften der Summe in Franken. Laut Finanzmarktaufsicht (FMA) sind das in Summe Zahlungsverpflichtungen im Gegenwert von 31,7 Mrd. Euro. Das bedeutet eine Verringerung der Fremdwährungskredite um rund ein Drittel gegenüber Ende 2008. Die aktualisierten FMA-Mindeststandards, die Banken dazu anhalten quantitative (relative und wenn nötig absolute) Begrenzun…

Laut aktueller Studie einer österreichischen Kreditplattform wird ein Großteil der Kredite zum Immobilienerwerb zu teuer abgeschlossen. Für rund 80% der angehenden Immobilieneigentümer führt der erste Weg nämlich zur Hausbank, Vergleichsangebote werden nur in den seltensten Fällen eingeholt. Viele Konsumenten schenken ihrer Hausbank uneingeschränkt Vertrauen und erwarten aufgrund der langjährigen Beziehung ein „Bestangebot“. Branchenkenner erklären jedoch immer wieder, dass die Hausbank so gut wie nie der Bestbieter ist, rechnet diese doch s…

Experten sind sich einig: Eltern haben großen Anteil daran, wie sich das Konsumverhalten ihrer Kinder entwickelt. Natürlich verwehrt man dem Nachwuchs ungern etwas und ist gerne geneigt kleinere und größere Wünsche zu erfüllen, aber man vermittelt damit schnell den Eindruck, dass man alles haben kann und Geld keine Rolle spielt. Gerade diese Vorbildwirkung wird sehr oft unterschätzt. Auch die Schuldnerberatung warnt immer wieder vor der Verschuldung von Jugendlichen und jungen Erwachsenen. Schuld daran seien auch Erfahrungen, die schon im Kle…