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RatgeberBaufi
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ESR Consulting GmbH
- Dierdorfer Straße 411
56566 Neuwied
Deutschland
- Redaktion RatgeberBaufi
- info@ratgeberbaufi.de
Über das Unternehmen
RatgeberBaufi (ratgeberbaufi.de) ist ein unabhängiges Verzeichnis für Baufinanzierer und ein Ratgeber rund um die Immobilienfinanzierung. Aufgenommen werden ausschließlich Vermittler, die eine Erlaubnis nach § 34i GewO besitzen.
Neben dem Verzeichnis erklärt RatgeberBaufi die wichtigsten Fragen rund um Kauf und Finanzierung einer Immobilie: Eigenkapital, Kaufnebenkosten und Grunderwerbsteuer je Bundesland, Anschlussfinanzierung, Förderung und den Ablauf bis zum Notartermin. Rechner für Budget, Rate und Kaufnebenkosten helfen bei der ersten Einordnung.
Über „Experten fragen“ können Kaufinteressenten ihr Anliegen kostenlos schildern. Ein Experte meldet sich innerhalb von 24 Stunden. Betreiber ist die ESR Consulting GmbH mit Sitz in Neuwied.
Aktuelle Pressemitteilungen von RatgeberBaufi
RatgeberBaufi
Finanzieren Banken die Kaufnebenkosten mit? Voraussetzungen und Folgen im Überblick
Neuwied, 08.10.2026. Banken finanzieren Kaufnebenkosten mit, aber längst nicht alle und nur bei Kunden mit sicherem Einkommen, einwandfreier Bonität und einer gut bewertbaren Immobilie. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass ein solches Darlehen vom ersten Tag an über dem Wert der Sicherheit liegt und deshalb teurer ist als eine Finanzierung mit Eigenkapital.
Warum lehnen viele Banken die Mitfinanzierung ab?
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler erhöhen den Wert der Immobilie nicht. Die Bank bemis…
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Wie viel Kredit für eine Immobilie für 300.000 Euro nötig ist und was die Bank prüft
Neuwied, 08.10.2026. Wer eine Immobilie für 300.000 Euro kauft, braucht ein Darlehen in Höhe von Kaufpreis plus Kaufnebenkosten abzüglich des eigenen Kapitals. Bei angenommenen Nebenkosten von 30.000 Euro liegt der Kreditbedarf damit zwischen 240.000 und 330.000 Euro, je nachdem, wie viel Eigenkapital vorhanden ist. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, rät, zuerst die tatsächlichen Nebenkosten im eigenen Bundesland zu ermitteln und erst danach den Kreditbetrag festzulegen.
Wie setzt sich der Kreditbedarf zusammen?
Der Kaufprei…
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Welche Rate bei 4.000 Euro netto tragbar ist und was gilt, wenn ein Gehalt fehlt
Neuwied, 08.10.2026. Bei 4.000 Euro netto ist für ein Paar ohne Kinder in einer Beispielrechnung eine Monatsrate von 1.800 Euro tragbar, für eine Familie mit zwei Kindern sind es 1.300 Euro. Entscheidend ist bei diesem Einkommen oft eine andere Frage: Was geschieht, wenn eines von zwei Gehältern wegfällt? RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, rät Doppelverdienern, immer auch eine Variante mit nur einem Gehalt zu rechnen.
Wie kommen die beiden Raten zustande?
Die Pauschalen sind Annahmen, denn jede Bank setzt ihre Haushaltspausc…
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Ist ein Hauskauf mit 2.000 Euro netto möglich? Was nach den Abzügen übrig bleibt
Neuwied, 08.10.2026. Ein Hauskauf mit 2.000 Euro netto ist möglich, der Spielraum ist aber eng. Einem Single ohne weitere Kredite bleibt nach Lebenshaltung, Hauskosten und Rücklage in einer Beispielrechnung eine tragbare Rate von rund 550 Euro im Monat. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass dies eher für ein kleines Objekt in einer günstigen Region oder eine Eigentumswohnung reicht als für ein freistehendes Haus in der Stadt.
Warum ist die bisherige Miete kein Maßstab für die Rate?
Ein Mieter zahlt die Wa…
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Hauskauf mit einem Einkommen: Wie Banken bei nur einem Verdienst rechnen
Neuwied, 08.10.2026. Beim Hauskauf mit einem Einkommen achten Banken vor allem darauf, ob dieser eine Verdienst die Rate und die gesamte Lebenshaltung auch in schwierigen Phasen trägt. Ein zweites Gehalt als Puffer fehlt. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass mehr Eigenkapital, ein stabiles Arbeitsverhältnis und eine vorsichtig gewählte Rate die Aussichten verbessern.
Wie setzt die Bank die Lebenshaltung an?
Die Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 505b BGB gilt für alle Käufer gleich. Bei Singles ist die Paus…
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Mit 50 noch ein Haus finanzieren: Was Banken zu Laufzeit und Rente prüfen
Neuwied, 08.10.2026. Mit 50 lässt sich ein Haus noch finanzieren, denn das Alter allein ist für Banken kein Ausschlussgrund. Sie prüfen aber genauer, ob das Darlehen bis zum Ruhestand weitgehend getilgt ist oder ob die spätere Rente die verbleibende Rate trägt. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass Eigenkapital, Tilgung und ein belastbarer Nachweis über das Alterseinkommen den Ausschlag geben.
Warum schaut die Bank auf die Rente?
Nach § 505b BGB muss die Bank bei der Kreditwürdigkeitsprüfung absehbare Änd…
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Ab wann Gründer eine Immobilie finanzieren können und was Banken sehen wollen
Neuwied, 08.10.2026. Gründer können eine Immobilie in der Regel erst dann ohne Weiteres finanzieren, wenn mehrere abgeschlossene Geschäftsjahre mit Steuerbescheid vorliegen. Eine feste gesetzliche Frist gibt es nicht, jede Bank regelt das in ihren Richtlinien. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass eine Finanzierung auch früher möglich ist, wenn ein zweites Einkommen, viel Eigenkapital oder eine nahtlos fortgeführte Tätigkeit den Fall stützt.
Warum warten Banken die ersten Jahre ab?
In der Anfangszeit schw…
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Warum Banken Selbstständigen die Baufinanzierung ablehnen und was danach hilft
Neuwied, 08.10.2026. Banken lehnen eine Baufinanzierung für Selbstständige meist ab, weil der nachhaltige Gewinn nach Steuern und Vorsorge zu niedrig ist, die Unterlagen nicht zusammenpassen oder die Richtlinien der angefragten Bank den Fall nicht abdecken. Ein hoher Umsatz ändert daran nichts. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass eine Absage nur für die Richtlinien dieser einen Bank gilt.
Warum schadet ein klein gerechneter Gewinn?
Viele Selbstständige gestalten ihre Steuer so, dass wenig Gewinn übrig b…
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Gewinn statt Umsatz: Wie Banken das Einkommen Selbstständiger berechnen
Neuwied, 08.10.2026. Banken berechnen das Einkommen von Selbstständigen aus dem steuerlichen Gewinn, nicht aus Umsatz oder Privatentnahmen. Von diesem Gewinn ziehen sie Einkommensteuer, Kranken- und Pflegeversicherung sowie Altersvorsorge ab, bilden einen Mehrjahresdurchschnitt und teilen ihn durch zwölf. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, erläutert, warum dabei dieselben Zahlen bei verschiedenen Banken zu unterschiedlichen Ergebnissen führen können.
Warum reicht der Umsatz nicht als Nachweis?
Angestellte belegen ihr Einkomm…
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Unterlagen für die Anschlussfinanzierung: Was Hausbank und neue Bank verlangen
Neuwied, 08.10.2026. Für die Anschlussfinanzierung verlangt die Bank Nachweise zu Person und Einkommen, Unterlagen zur Immobilie und Dokumente zum laufenden Darlehen. Wie umfangreich die Liste ist, hängt davon ab, ob die Hausbank verlängert oder eine neue Bank übernimmt. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, rät, sechs bis zwölf Monate vor dem Ende der Zinsbindung mit dem Sammeln zu beginnen.
Warum prüft die Bank erneut?
Vor einem Immobiliar-Verbraucherdarlehen muss jede Bank die Kreditwürdigkeit prüfen, so verlangt es § 505a B…
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Wie hoch ist die Restschuld am Ende der Zinsbindung? Wo der Betrag steht
Neuwied, 08.10.2026. Wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist, steht im Tilgungsplan des Darlehens; den genauen Betrag zum Stichtag nennt die Bank auf Anfrage. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, empfiehlt, diese Zahl früh zu kennen, denn sie bestimmt, wie viel in der Anschlussfinanzierung neu zu finanzieren ist.
Warum ist nach der Zinsbindung noch Geld offen?
Bei einem Annuitätendarlehen zahlen Kreditnehmer eine gleichbleibende Rate, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Die vereinbarte Zinsbindung endet in…
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Forward-Darlehen oder Bausparvertrag? Was bei der Anschlussfinanzierung zählt
Neuwied, 08.10.2026. Ob für die Anschlussfinanzierung ein Forward-Darlehen oder ein Bausparvertrag besser passt, hängt vor allem davon ab, wie viel Zeit bis zum Ende der Zinsbindung bleibt. Sind es nur wenige Jahre und ist die Restschuld hoch, spricht vieles für das Forward-Darlehen. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass ein Bausparvertrag eine lange Ansparzeit und freies Geld für Sparraten neben der laufenden Rate voraussetzt.
Worin unterscheiden sich die beiden Wege?
Das Forward-Darlehen legt die Beding…
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Für wen sich ein Forward-Darlehen lohnt: hohe Restschuld, knappes Budget, feste Pläne
Neuwied, 08.10.2026. Ein Forward-Darlehen lohnt sich vor allem für Eigentümer mit hoher Restschuld, wenig Reserve für eine steigende Rate und festen Plänen für ihre Immobilie. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, beschreibt die Entscheidung als Abwägung zwischen Planungssicherheit und dem Forward-Aufschlag, der für die gesamte neue Zinsbindung gilt. Ob sich der Aufschlag am Ende auszahlt, hängt von der Zinsentwicklung bis zur Auszahlung ab, und die kennt niemand im Voraus.
Wie funktioniert die Absicherung?
Ein Forward-Darlehen…
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Kann man einen Immobilienkredit nach zehn Jahren kündigen? Ja, mit sechs Monaten Frist
Neuwied, 08.10.2026. Ein Immobilienkredit mit fester Zinsbindung lässt sich nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, betont, dass dies auch bei vereinbarten 15 oder 20 Jahren Zinsbindung gilt. Die Bank kann das Recht nach § 489 Abs. 4 BGB im Vertrag weder ausschließen noch erschweren.
Ab welchem Datum zählen die zehn Jahre?
Die Frist startet mit dem vollständigen Empfang des Darlehe…
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Wie Banken die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen und wo Kreditnehmer nachrechnen sollten
Neuwied, 08.10.2026. Bei Immobilienkrediten berechnen Banken die Vorfälligkeitsentschädigung überwiegend nach der Aktiv-Passiv-Methode. Dabei werden die entgangenen Vertragszinsen dem Ertrag einer sicheren Wiederanlage in Hypothekenpfandbriefen gegenübergestellt, der Unterschied wird auf den Tag der Rückzahlung abgezinst. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass es bei Baufinanzierungen keine feste Obergrenze in Prozent gibt.
Warum gilt die 1-Prozent-Grenze nicht für Baukredite?
Die Grenze von 1 Prozent des …
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Verlängerungsangebot der Hausbank prüfen: Diese Punkte entscheiden, ob es passt
Neuwied, 08.10.2026. Ob ein Verlängerungsangebot der Hausbank taugt, zeigt erst der Vergleich mit Angeboten anderer Banken zu denselben Eckdaten. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, nennt als aussagekräftigste Größen den effektiven Jahreszins und die Restschuld am Ende der neuen Zinsbindung. Die Monatsrate allein reicht nicht, denn eine niedrigere Rate bedeutet häufig nur eine geringere Tilgung.
Muss die Bank überhaupt ein Angebot machen?
Nein. § 493 Abs. 1 BGB verpflichtet die Bank nur, spätestens drei Monate vor Ende der So…
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Wann Eigentümer sich um die Anschlussfinanzierung kümmern sollten: spätestens ein Jahr vorher
Neuwied, 08.10.2026. Eigentümer sollten sich spätestens etwa ein Jahr vor dem Ende ihrer Zinsbindung um die Anschlussfinanzierung kümmern, früher ist besser. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, begründet das mit dem Zeitbedarf eines Bankwechsels: Angebotsvergleich, Kreditprüfung und Übertragung der Grundschuld lassen sich nicht in wenigen Tagen erledigen. Wer nur auf das Schreiben der eigenen Bank wartet, hat am Ende oft kaum noch eine Wahl.
Bis wann muss sich die Bank melden?
Das Gesetz setzt eine späte Grenze. Nach § 493 Ab…
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Gebrauchte Eigentumswohnung in Konstanz: In guter Lage im Mittel 4.840 Euro je Quadratmeter
Neuwied, 08.10.2026. Eine gebrauchte 3- bis 4-Zimmer-Wohnung in Konstanz aus den Baujahren 1970 bis 1989 mit mittlerer Ausstattung kostete 2025 in guter Wohnlage im Mittel 4.840 Euro je Quadratmeter, in mittlerer Wohnlage 4.260 Euro. Das zeigen die Vergleichsfaktoren aus dem Immobilienmarktbericht 2026 des Konstanzer Gutachterausschusses (S. 49). RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, empfiehlt, vor jedem Preisvergleich die Wohnlage der Wohnung zu klären.
Wie stark hängt der Preis von Baujahr und Lage ab?
Weitere Mittelwerte für…
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Bauland in Rosenheim: Mittlere Lagen liegen 2026 bei 1.000 Euro je Quadratmeter
Neuwied, 08.10.2026. Bauland für ein Eigenheim in mittlerer Lage in Rosenheim liegt laut Immobilienmarktbericht Bayern 2026 bei einem Bodenpreisniveau von 1.000 Euro je Quadratmeter (S. 86). Für ein Grundstück mit 500 Quadratmetern ergeben sich daraus rechnerisch 500.000 Euro allein für den Boden. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass der Wert für eine konkrete Zone deutlich höher oder niedriger ausfallen kann.
Wie hat sich der Baulandpreis in Rosenheim entwickelt?
Das Bodenpreisniveau für individuellen W…
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So schlagen Käufer in Landshut den Bodenrichtwert nach und das sagt er über den Preis
Neuwied, 08.10.2026. In Landshut lässt sich der Bodenrichtwert eines Grundstücks kostenfrei im BayernAtlas oder in BORIS-Bayern abrufen, aktuell zum Stichtag 1. Januar 2026. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, weist darauf hin, dass Richtwert und gezahlter Preis auseinanderliegen können. Für Eigenheim-Bauland zahlten Käufer 2025 im Mittel 830 Euro je Quadratmeter, der mittlere Richtwert der betreffenden Lagen lag bei 869 Euro.
Wie finden Sie den Bodenrichtwert in Landshut?
Der Abruf kostet nichts und braucht nur wenige Klicks…
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