Wie hoch ist die Restschuld am Ende der Zinsbindung? Wo der Betrag steht

(openPR) Neuwied, 08.10.2026. Wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist, steht im Tilgungsplan des Darlehens; den genauen Betrag zum Stichtag nennt die Bank auf Anfrage. RatgeberBaufi, das Verzeichnis für Baufinanzierer, empfiehlt, diese Zahl früh zu kennen, denn sie bestimmt, wie viel in der Anschlussfinanzierung neu zu finanzieren ist.

Warum ist nach der Zinsbindung noch Geld offen?

Bei einem Annuitätendarlehen zahlen Kreditnehmer eine gleichbleibende Rate, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Die vereinbarte Zinsbindung endet in aller Regel, bevor das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. Der Teil, der dann noch aussteht, ist die Restschuld.

Wovon hängt die Höhe ab?

Die Restschuld zum Ende der Zinsbindung ergibt sich aus vier Größen:

• der ursprünglichen Darlehenssumme
• dem vereinbarten Zins
• der anfänglichen Tilgung
• den Sondertilgungen, die während der Laufzeit geleistet wurden

Höher als geplant fällt sie aus, wenn die anfängliche Tilgung niedrig war, Raten ausgesetzt wurden oder eine Tilgungsaussetzung vereinbart war. Wer eine unerwartet hohe Zahl sieht, prüft zuerst Tilgungsplan und Kontoauszüge des Darlehens. Stimmt der Betrag, bleiben drei Stellschrauben: eine höhere Tilgung, eine längere Laufzeit oder zusätzliche Eigenmittel.

Wann meldet sich die Bank?

Nach § 493 Abs. 1 BGB muss die Bank spätestens drei Monate vor dem Ende der Sollzinsbindung mitteilen, ob sie zu einer neuen Zinsvereinbarung bereit ist. Verpflichtet, das Darlehen zu verlängern, ist sie nicht. Drei Monate sind knapp, wenn eine neue Bank Unterlagen prüfen soll. Ohne Vereinbarung gilt, was der Darlehensvertrag für diesen Fall vorsieht; häufig läuft das Darlehen variabel weiter oder die Restschuld wird fällig.

Lässt sich die Restschuld zum Stichtag verringern?

Zum Ende der Zinsbindung können Beträge ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden, nur der Rest wird weiterfinanziert. Infrage kommen Ersparnisse, ein zuteilungsreifer Bausparvertrag, eine fällige Lebensversicherung oder eine Erbschaft. Eine Reserve für Reparaturen und Einkommensausfälle sollte dabei erhalten bleiben. Welche Wege es nach der Zinsbindung gibt, beschreibt RatgeberBaufi im Beitrag zu Prolongation, Bankwechsel, Teiltilgung und Fristen. Mit dem Rechner für die Rate nach Ablauf der Zinsbindung lässt sich die künftige Belastung überschlagen.