Mit ein bisschen Internetwissen zu mehr Rente

(openPR) Fast unbemerkt von der Öffentlichkeit hat sich die Kölner Pensionskasse VVaG (KPK) mit einer Basisrente, die im Vergleich des unabhängigen Analysehauses Morgen + Morgen GmbH bis zu 30% höher ist als das bisher beste Angebot, dem allgemeinen Markt geöffnet. Das bedeutet, dass ein Mann mit denselben Beiträgen beispielsweise statt 150€ nun 200€ oder statt 750€ nun 1000€ bekommen kann. „Auf der Suche nach dem optimalen Altersvorsorgeprodukt für unsere Kunden sind wir auf die Basisrente der KPK gestoßen. Wir haben recherchiert, gerechnet und verglichen und wir haben kein besseres Angebot für eine garantierte Altersrente gefunden“ so Peter Schönbohm, der die Basisrente der KPK unter www.KoelnerRente.de über das Internet vertreibt.

Auf der Internetseite der „KölnerRente“ kann man mit ein paar Mausklicks sehen, wie hoch tatsächlich die garantierte Zusatzrente sein wird. So ist jeder, der ein bisschen Internetwissen hat, in der Lage, die KölnerRente direkt mit anderen Angeboten zu vergleichen und die Vorteile zu nutzen. Die Unterschiede sind gravierend. Und da die KölnerRente auch steuerlich gefördert wird, „fällt fast jeder Vergleich, seien es Riester-Renten, Basisrenten oder sogar die betriebliche Altersvorsorge, zu Gunsten der KölnerRente aus. Am besten, man vergleicht das Angebot selbst“, so Schönbohm. Die KölnerRente kann von Angestellten, Beamten und Selbständigen ganz flexibel bespart werden, wobei Beiträge bis zu 20.000€ bei Singles und 40.000€ bei Paaren steuerlich gefördert werden.

Wie kann es sein, dass man bei gleichem Garantiezins, gleichem monatlichen Sparbeitrag und gleicher Laufzeit als Mann z.B. statt 150€ 200€ oder statt 750€ 1000€ garantierte lebenslange Rente bekommen kann? Verschiedene Faktoren spielen zusammen, die zu den vergleichsweise sehr hohen garantierten Rentenansprüchen bei der KölnerRente führen.

Die Kölner Pensionskasse VVaG wurde 2002 von der SELBSTHILFE Pensionskasse der Caritas VVaG gegründet, die seit über 50 Jahren für eine sichere und höchst attraktive Altersvorsorge für die Mitarbeiter der katholischen Kirche und ihrer Einrichtungen sorgt. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist sie zu einem schlanken Kostenmanagement per Satzung verpflichtet. Es gibt auch keine Gewinnabführung für Aktionäre, sondern alle Erträge kommen ausschließlich den Mitgliedern, also den Rentensparern zu Gute.

Ein wichtiger Faktor, der die Höhe der Rente verbessert ist auch, dass der Vertrag nicht „gezillmert“ ist. Dieser Fachbegriff aus der Versicherungsbranche bedeutet, dass bei gezillmerten Verträgen die Abschluss- und Verwaltungskosten - berechnet auf die Gesamtlaufzeit - vorab in Rechnung gestellt werden, so dass man als Sparer mit den ersten Beiträgen zunächst die Kosten abträgt. Bei einem Vertrag mit 35 Jahren Laufzeit und 8% Abschlusskosten braucht man so rd. 34 Monate, um die Abschlusskosten zu bezahlen! Erst dann bildet sich ein Guthabenkonto, dass auch verzinst werden kann. Bei ungezillmerten Verträgen wie der KölnerRente werden die Abschlusskosten mit den einzelnen Beiträgen erhoben, so dass von Anfang an ein Guthaben von mindestens 92% der Einzahlungen entsteht, das auch von Anfang an verzinst wird. Da deshalb auch keine Stornorisiken bestehen, kann die Rente bei gleichen Abschlusskosten je nach Laufzeit um bis zu 10% höher sein.

Ein weiterer Vorteil ergibt sich daraus, dass die Renten unter Anwendung der günstigen kollektiven Rechnungsgrundlagen zuzüglich eines Sicherheitszuschlages kalkuliert werden. Was versteht man darunter und wie kommen die Unterschiede zu Stande? Wer heute 40 Jahre alt ist, hat als Frau eine individuelle Lebenserwartung von 97 Jahren und als Mann eine von 94 Jahren (Quelle: Deutsche Aktuarvereinigung). Betrachtet man dagegen die Gesamtbevölkerung in Deutschland, so beträgt die durchschnittliche Lebenserwartung von 40-jährigen bei Frauen 83 Jahre und bei Männern 78 Jahre (Quelle: Statistisches Bundesamt 2006). Die Differenz zwischen individueller Lebenserwartung von 14 Jahren bei Frauen und 16 Jahren bei Männern kommt dadurch zu Stande, dass – wenn man das Kollektiv, die Gesamtheit der Menschen betrachtet – Menschen auch früher als ihre individuelle Lebenserwartung sterben und damit den Durchschnittswert des Kollektivs drücken. Normalerweise wird die Rente nach der individuellen Lebenserwartung berechnet. Das angesparte Geld muss also 14 bzw. 16 Jahre länger ausreichen, als wenn man von der durchschnittlichen Lebenserwartung ausgeht. Der Sinn einer Versicherung ist aber, die Einzelrisiken durch das Kollektiv auszugleichen. Im Kollektiv ist deshalb von der durchschnittlichen Lebenserwartung auszugehen, wenn das Kollektiv annährend der Gesamtbevölkerung entspricht, da ja wahrscheinlich viele früher sterben und wenige länger leben.

Auch die Höhe der „erwarteten“ Renten inklusive aller Überschüsse wird sich sehen lassen können. Das Kapitalanlageergebnis ist bei allen Anbietern klassischer Rentenversicherungen in erster Linie vom Markt abhängig und lässt bei einer auf Sicherheit angelegten Strategie keine allzu großen Abweichungen vom Durchschnitt zu. Bei der Kölner Pensionskasse, als einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, bei der die Geschäftsführung per Satzung zu einer schlanken Kostenstruktur verpflichtet ist und bei dem alle Gewinne und Überschüsse nicht irgendwelchen Aktionären sondern den eigenen Mitgliedern zu Gute kommen, wird das Ergebnis auf Dauer wegen der oben genannten Kostenvorteile besser sein als der Markt. Der große Vorteil für den Sparer: man muss sich nicht in jeder neuen Lebenssituation ein neues Produkt suchen oder seine Anlagestrategie ändern. Deshalb ist die KölnerRente für den sicherheitsbewussten Anleger die ideale Altersvorsorge – flexibel, unabhängig, und mit oder ohne staatliche Förderung sehr lukrativ.

Damit die eingeplante Zusatzrente auch dann zur Verfügung steht, wenn man erwerbsunfähig werden sollte und deshalb keine Beiträge für die Altersvorsorge mehr aufbringen kann, übernimmt die Versichertengemeinschaft – ohne Zusatzkosten – die Zahlung der fälligen Beiträge bis zum 62. Lebensjahr im Falle – auch teilweiser – Erwerbsunfähigkeit. Dagegen sind andere Leistungen wie etwa Rückzahlung des angesparten Guthabens an Erben oder eine Rentengarantie nicht vorgesehen, da sie nicht der eigenen Altersvorsorge dienen und Hinterbliebenen nicht wirklich eine ausreichende Altersvorsorge bieten. Auch das steigert die Höhe der persönlichen „Leib“-Rente. Will man seine Hinterbliebenen jedoch mit absichern, so kann man eine Hinterbliebenenernte in Höhe von 60% der eigenen Rentenansprüche mit 62 Jahren kostengünstig einschließen. Noch kostengünstiger ist es, wenn man gleich für jede Person, die versorgt werden muss, eine eigene KölnerRente abschließt. Näheres dazu im Internet.

Schließlich trägt auch der Vertrieb über das Internet zu den Vorteilen für die KölnerRente bei. Denn das Angebot im Internet ist sehr kostengünstig . Die Internetseite www.KoelnerRente.de wendet sich an den mündigen Internetnutzer, der sich erst einmal selbst im Detail informieren und vergleichen will, um sich dann ohne Druck und zu seinem eigenen Nutzen zu entscheiden. Dieser Dienst steht ab sofort jedermann kostenlos zur Verfügung.

Marktvergleich

Beispiel: 40 Jahre männlich/weiblich 100€ Sparrate, garantierte Rente mit 65

männlich weiblich KR-Vorteil m KR-Vorteil w
KölnerRente 204€ 164€

beste Basisrente 157€ 142€ +30% +15%
beste Privatrente 153€ 138€ +33% +19%
beste Riester-Rente 140€ 140€ +46% +18%

schlechteste BasisRente 129€ 117€ +58% +40%
schlechteste Privatrente 129€ 117€ +58% +40%
schlechteste Riester-Rente 123€ 123€ +66% +33%


Quelle: Morgen&Morgen GmbH, 11.4.2007 und KölnerRente

KölnerRente Dipl.-Kfm. Peter Schönbohm Unternehmens- und Finanzberatung
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Internet www.Koelner-Rente.de