(openPR) Jeden Tag machen wir Beratungen zu Berufsunfähigkeitsabsicherungen. Jeden Tag haben wir Kunden, die wirklich gerne eine Versicherung dazu abschließen möchten, wir Ihnen aber sagen müssen, dass das in diesem Fall nicht geht – oder nur mit Risikoausschlüssen oder Zuschlägen möglich ist. Ob das der junge Mann ist, bei dem Multiple Sklerose diagnostiziert wurde, oder die junge Frau mit Diabetes – beide wären froh gewesen, wenn ihre Eltern schon viel früher über dieses Thema nachgedacht hätten. Die hohe Zahl der psychologischen Beratungen bei Studenten spricht ebenfalls dafür, schon viel früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu suchen – denn mit psychologischen Erkrankungen lässt sich kaum noch eine Arbeitskraftabsicherung finden –außer eventuell mit Ausschluss Psyche. Genauso sieht es aus, wenn jemand schon wegen Rückenproblemen beim Orthopäden war – es ist immer wieder erschreckend, Patientenunterlagen zu holen, und dann einmal zu prüfen, was da als Diagnose eingetragen ist. Einen Extremfall hatte ich erst vor einigen Tagen: Da wurde ein Rezept für Massage ausgestellt, obwohl der Patient nicht einmal beim Arzt war, eine Diagnose wurde allerdings eingetragen: HWS-Syndrom.
Wann ist denn was möglich?
• ab Geburt: Sparpläne werden eingerichtet, mit einer Option, bei Berufsbeginn ohne weitere Gesundheitsfragen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Nachteil: ich lege mich jetzt schon auf eine Versicherungsgesellschaft fest, aber nicht auf die Versicherungsbedingungen, denn die erfahre ich erst bei Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung. Und bis dahin können diese sich ganz schön ändern
• ab 6 Jahre: wenige Gesellschaften bieten hier schon eine Schulunfähigkeitsversicherung an, die in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt wird, bei Berufsbeginn. Vorteil: Gesundheitsfragen danach keine mehr . Nachteil: Preis hängt vom dann ausgeübten Beruf ab –und falls es ein Beruf ist, der nicht versicherbar ist, hat man Pech gehabt und nur eine Erwerbsunfähigkeitsrente
• ab 10 Jahre: ab jetzt gibt es sehr gute Schulunfähigkeitsversicherungen – keine Gesundheitsfragen später, sofortiger Umtausch ohne Nachmeldung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei manchen Versicherung kann ich, wenn ich möchte nachmelden, falls der Beruf günstiger gewertet wird, das heißt, es kann sogar billiger werden
• ab 16 Jahre: jetzt gibt es schon sehr viele Versicherungen, die Schüler vollumfänglich versichern – die Qual der Wahl steht bevor – Hilfe gibt es bei spezialisierten Versicherungsmaklern
Fazit: So früh wie möglich, so gesund wie möglich klappt das gut mit der entsprechenden Absicherung. Unterm Strich ist die Beitragssumme auch etwas niedriger, als wenn man erst später beginnt – aber das Hauptargument ist nicht der Preis sondern die Möglichkeit, sich möglichst ohne Ausschlüsse abzusichern.
