(openPR) Mit der neuen „Walser Capital Leben“ steuerfrei anlegen und Nachkommen über Generationen absichern
Vaduz/Liechtenstein - Die Altersvorsorge ist das oberste Sparziel der Deutschen. Doch der Fiskus wird demnächst bei Kapitalertrags- und Spekulationssteuer kräftig zugreifen. Nur Versicherungen sind steuergünstig, geben aber kaum Gestaltungsspielraum. Die Raiffeisen Bank (Liechtenstein) bietet deshalb jetzt „Walser Capital Leben“ – eine Kombination der Vorteile von Vermögensverwaltung und Lebensversicherung. Neben persönlicher Anlagestrategie, Einkommenssteuer-Freiheit und langfristiger Erbenplanung der Zusatz-Vorteil für Unternehmer: Bei Konkurs bleibt die liechtensteinische Versicherung unangetastet.
Anders als herkömmliche Versicherungen, für die das Prinzip „eine Strategie für alle Kunden“ gelte, erlaube die „Walser Capital Leben“ eine Ausrichtung auf persönliche Bedürfnisse, erklärt Ludwig Rehm, Direktor der Raiffeisen Bank (Liechtenstein) AG. Kunden könnten zwischen drei verschiedenen Anlagestilen und Aktienquoten von null bis 80 Prozent wählen. „Uns war besonders wichtig, dass die Anlagestrategie auf die jeweilige Lebenssituation passt“, so Rehm.
Viele Anleger schätzten zudem, dass ihr Geld nicht anonym über eine Versicherung verwaltet wird. Die Anlage betreuen die Experten der Bank – in der Regel über die in Deutschland kaum bekannte Umbrella-Vermögensverwaltung: „Die Versicherung fungiert lediglich als Mantel.“
Damit verbinde die Konstruktion die Vorteile einer fondsbasierten Vermögensverwaltung mit der Steuerfreiheit einer Versicherung. Dazu kommt die Absicherung im Todesfall. Einsteigen können Anleger bereits bei einer Einzahlungssumme von 50.000 EUR – auch in mehreren Schritten zahlbar. Das sei erheblich weniger als andere Privatbanken für ein Wertpapier-Depot verlangen.
Steuer-Vorteil bei Auszahlung
„Die ‚Walser Capital Leben’ haben wir speziell für deutsche Anleger konzipiert. Sie entspricht deutschen Versicherungs- und Steuergesetzen“, betont Rehm, dessen Haus sich auf deutsche Anleger spezialisiert hat.
Der Steuer-Vorteil im Gegensatz zu anderen Depots: Weder sind Zinsen, Dividenden und Kursgewinne steuerpflichtig, noch fällt Einkommensteuer bei Auszahlung an. Bedingung für die absolute Steuerfreiheit: fünfjährige Prämien-Einzahlung und zwölf Jahre Laufzeit sowie Auszahlung in einem Betrag. Bei monatlichen Renten sind nur Kapitalerträge nach Laufzeitende zu versteuern.
Gekonnt vererben – Generationen im Voraus
Wer nicht nur sich selbst, sondern auch die Nachkommen absichern will, kann mit der Liechtensteinischen Lebensversicherung den Nachlass langfristig regeln. Rehm hebt hervor: „Es sind beliebig viele Begünstigte bei verschiedensten Auszahlungsvarianten einsetzbar. Der Fantasie sind fast keine Grenzen gesetzt.“
So könnten Ehepartner eine lebenslange Rente erhalten, während Kinder eine einmalige Kapitalzahlung bekommen. Zudem sind Zahlungs-Zeitpunkt und -Abfolge bestimmbar: z.B. erst der Ehepartner, dann Kinder oder Enkel.
Im Konkursfall: Schutz für Unternehmer
Bei Begünstigung direkter Angehöriger, wie Ehegatten, Lebensgefährten oder Kindern, gilt das so genannte „Konkursprivileg“. Der Wert der Versicherung fällt nicht in die Konkursmasse.
„Anders als bei ‚normalem’ Wertapapier-Depot oder deutscher Lebensversicherung haben Konkursverwalter keine Möglichkeit, auf die ‚Walser Capital Leben’ zuzugreifen“, erläutert Rehm. Das sei im liechtensteinischen Versicherungsvertragsgesetz festgeschrieben. „Unternehmer können ihre Verwandten so zuverlässig absichern.“
Rückkauf: flexibel und ohne Verlust
Falls Anleger das in die „Walser Capital Leben“ eingebrachte Kapital kurzfristig benötigen, sei jederzeit ein Rückkauf möglich.
„Anders als bei vielen deutschen Versicherungen entsteht Anlegern dabei kein Verlust. Sie erhalten den gesamten Geldwert des Versicherungsdepots – wie bei jeder anderen Kapitalanlage“, so Rehm. Nach mehr als fünf Jahren würden zudem keine Storno-Gebühren berechnet.
Vaduz/Liechtenstein, 10. Februar 2003.Zeichen (mit Leerzeichen): 3.863.
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Die Raiffeisen Bank (Liechtenstein) AG ist seit 1998 am Bankplatz Liechtenstein vertreten. Sie verbindet Mittelstandsorientierung und Tradition einer Raiffeisenbank mit den Vorteilen einer Privatbank und des Bankplatzes Liechtenstein.
Durch den 75%igen Mehrheitsgesellschafter Raiffeisenbank Kleinwalsertal AG verfügt das Beraterteam über mehr als 20 Jahre Erfahrung im Private Banking. 80 Prozent der Kunden kommen aus Deutschland. Das verwaltete Kundenvermögen beträgt 505 Mio. CHF (ca. 345 Mio. EUR, Stand 31.12.2002).
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