(openPR) Obwohl sogar die deutschen Großbanken offensichtlich ihre Liebe zum Mittelstand wieder entdeckt haben und es neue mittelstandsgerechte Finanzierungsprodukte und Kreditformen gibt, ist es nicht leichter geworden, als Unternehmen einen Kredit zu bekommen.
Die Anforderungen an die Unternehmer hinsichtlich Weitblick und einer kaufmännischen Unternehmensführung sind gewachsen, nicht nur durch die strengeren Kreditvergaberichtlinien der Banken (Stichworte Rating, Basel II). In globalisierten Märkten ist es schlicht überlebensnotwendig, zu wissen, was der Markt macht, wo man steht und vor allem: wohin man will. Konkrete Vorstellungen darüber sind daher auch für ein gutes Rating und damit für jede Kreditentscheidung wichtig. Die Bank kann die künftige Bonität eines Unternehmens in den sich immer schneller wandelnden Märkten nicht ausschließlich aus Vergangenheitsdaten orakeln.
Deshalb spielt bei der Kreditentscheidung ein aktueller, realistischer Businessplan eine immer bedeutendere Rolle. Es geht nicht darum, wahrzusagen oder fromme Wünsche aufzuschreiben. Es geht darum, welche konkreten Ziele ein Unternehmen verfolgt und mit welcher Strategie es sie erreichen will. Was und wie viel investiert werden muss, wie hoch die Erträge erwartet werden, welche Kosten anfallen, ob der Gewinn in der gewünschten Höhe erwirtschaftet werden kann. „Wer nicht weiß, wohin er segeln will, dem ist kein Wind ein günstiger“ (Seneca).
Der Businessplan muss der Bank und dem Unternehmer vor allem folgende Frage beantworten: Kann die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens permanent sichergestellt werden?
Neben der Rentabilitätsvorschau über 3 bis 5 Jahre und ggf. einer Planbilanz wird deshalb von den Hausbanken im Regelfall eine Liquiditätsplanung über mindestens ein Jahr verlangt. Das heißt, alle Einzahlungen und Auszahlungen müssen korrekt zum tatsächlichen oder geschätzten Zeitpunkt –meist in monatlicher Darstellung – für das gesamte Jahr aufgeschlüsselt werden. Dabei sind Zahlungsfristen, -verzögerungen und –ausfälle sowie Kreditlinien zu berücksichtigen. Versandte Angebote können nach der Wahrscheinlichkeit ihrer Bestätigung bei den Umsätzen/ Einzahlungen berücksichtigt werden, ansonsten der durchschnittlich übliche Umsatz im jeweiligen Monat unter Berücksichtigung saisonaler Schwankungen. Entsprechend sind die Kosten zu schätzen und die Auszahlungen zu planen. Ein professioneller Businessplan enthält auch Aussagen über den Fall, dass alles ganz anders kommt als geplant.
Unterstützung bei der Zielfindung und Erarbeitung eines professionellen Businessplans bietet die in diesem Bereich spezialisierte betriebswirtschaftliche Beraterin Ulrike Gerloff in Krefeld an. Auf Wunsch werden auch Bankgespräche vorbereitet und begleitet. Die jahrelange Erfahrung von Frau Gerloff in der Unternehmensplanung ganz unterschiedlicher Branchen spart Unternehmern Zeit und Mühe bei der Vorbereitung der Unterlagen für die Kreditverhandlungen mit der Hausbank, ob für die Existenzgründung, Expansion, Investition, Sanierung oder Überbrückung von Liquiditätsengpässen.
Die Unternehmens- und Liquiditätsplanung ist als Basis des Controlling ein wichtiger Teil der Informations- und Steuerungsinstrumente eines Unternehmers. Schriftliche Ziele werden i.d.R. eher umgesetzt, denn sie müssen durchdacht und konkretisiert werden, damit man sie aufschreiben kann. Auch deshalb ist es für den Unternehmer selbst nützlich, einen schriftlichen Businessplan zu haben statt vage Vorstellungen darüber, was gehen könnte, wenn alles gut geht.
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Bereits während des BWL-Studiums selbständig im Vertrieb tätig, berät Frau Gerloff seit Jahren kleine und mittelständische Unternehmen, Existenzgründer und Freiberufler verschiedener Branchen. Seit 2004 als freiberufliche betriebswirtschaftliche Beraterin in Krefeld.
Schwerpunkte dabei sind Planung und Analyse sowie Marketing, zunehmend auch personal und Business coaching sowie Schulungsveranstaltungen zu Existenzgründung und kaufmännischen Themen (z.B. Buchführung, Bilanzierung, Kostenrechnung, Controlling). Ein ausführliches Kompetenzprofil kann bei Bedarf unter obiger Kontaktadresse angefordert werden.
