(openPR) Die Riesterfonds der UniProfirente, DWS TopRente und DWS RiesterRente Premium wurden deutlich vom Newcomer Ebase Riester FörderRente flex abgehängt.
Riester-Sparer würden gerne vor Abschluss eines Riester-Fondssparplans wissen, welche Rendite Sie erwarten könnten. In der Regel müssen Sie sich mit Prognosen und Beispielrechnungen aus den Angebotsprogrammen der Anbieter begnügen oder mit Studien, die von den Riesteranbietern in Auftrag gegeben wurden. Doch geben diese Angebotsprogramme der Anbieter kaum das tatsächliche Leistungspotenzial der Produkte wieder, da alle Anbieter mit einem standardmäßigen Rechnungszins von 4%, 6% oder 9% p.a. rechnen. Doch das ist irreführend und nicht der richtige Erfolgsvergleich, geht ein solcher Vergleich doch von gleichen Renditen der Fondsanlage bei allen Anbietern aus und vergleicht dann einfach nur die Kosten- und Konzeptunterschiede. Und wo bleibt der tatsächliche Renditevergleich der Riesterfonds? Kunden wollen doch gerade wissen, ob es am Ende einen Unterschied in der Rendite und Ablaufleistung bei den Riesterfonds gibt.
Die entscheidende Frage, die sich ein Riestersparer stellen sollte, ist deswegen:
„Was ist aus einem in der Vergangenheit abgeschlossenen Riesterfondssparplan bis heute geworden?“
Dieser Frage haben sich nun auch die Herausgeber von Riester-Fonds-Vergleich.de gestellt und haben zum ersten mal konkrete Beispiele aus dem Vertragsbestand des unabhängigen Fondsdiscounters Invextra verglichen, die Ende 2008 abgeschlossen wurden.
Die folgende Darstellung zeigt einen konkreten Vergleich zwischen der DWS TopRente und der Ebase Riester FörderRente flex. Diese beiden Riesterfonds zählten im Vergleich 2009 zu den Testsiegern, da sie die zwei anderen Riesterfonds DWS RiesterRente Premium und UniProfirente bereits deutlich abgehängt hatten. In beiden Fällen erhalten die Riester-Kunden beim Fondsdiscounter Invextra einen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag, der vom Anbieter als maximal zulässig akzeptiert wird (Ebase 100% Rabatt, DWS 50% Rabatt). Die Kosten werden nicht auf die Beitragssumme hochgerechnet und in den ersten 5 Jahren abgezogen, sondern ratierlich auf die Beitragszahlungen verteilt. In der Regel wird die Fondsauswahl vorgegeben und vom Anbieter verwaltet. Nur bei der ebase FörderRente flex kann der Kunde einen von zwölf Top-Aktienfonds selbst auswählen und auch selbständig umschichten. Das ist innovativ und geht in dieser Form bei keinem anderen Riesterfonds in Deutschland. Bei der richtigen Auswahl des hinterlegten Aktienfonds schneidet der Ebase Riesterfonds deutlich besser ab als die DWS TopRente.
Im Ergebnis können die Riester-Kunden der Invextra in den untersuchten Jahrgängen mit der ebase FörderRente flex eine deutlich bessere Wertentwicklung als mit der DWS TopRente Dynamik (bis zu 100% Aktienfonds) und Balance (bis zu 60% Aktienfonds) erzielen. So haben die im Jahr 1966 geborenen Riestersparer bei der Ebase einen Kapitalzuwachs von 28,75% erzielt, während die DWS TopRente Anleger lediglich 9,51% erzielt haben.
Die dem Jahrgang 1969 zugehörigen Riestersparer haben bei der Ebase einen Kapitalzuwachs von 13,57% erzielt, während die DWS TopRente Anleger lediglich 6,09% erzielt haben.
Die jüngeren Riestersparer, die dem Jahrgang 1976 und 1977 angehören, und voll auf Aktienfonds setzen können, haben bei der Ebase in den vergangenen zwei Jahren einen Kapitalzuwachs von sage und schreibe 33,29% erzielt, während die DWS TopRente Anleger mit 19,66% deutlich weniger erzielt haben.
Riester-Fonds-Vergleich.de hat die Renditeunterschiede zwischen den Riesterfonds bereits 2009 für die Ansparzeit von 30 Jahren hochgerechnet und kommt am Ende auf einen Unterschiedsbetrag in der Ablaufleistung von bis zu 8.000 Euro, den die Anleger mit der Ebase Riester Förderrente flex an zusätzlichem Rentenkapital gegenüber der DWS TopRente erzielen.
Was ist mit UniProfirente und DWS RiesterRente Premium?
Der Riester-Fonds-Vergleich.de hat alle führenden Riesterfonds in Deutschland verglichen. In dem Vergleich wurden neben der DWS TopRente und Ebase RiesterRente auch die UniProfiRente und die DWS RiesterRente Premium verglichen. Die UniProfiRente und die DWS RiesterRente Premium haben jedoch gravierende konzeptionelle Mängel. Das zyklische Investieren bei diesen Riester-Konzepten, Aktienfonds kaufen bei tendenziell hohen Kursen und Aktienfonds wieder verkaufen bei tendenziell niedrigen Kursen, nach einem Börseneinbruch, führt letztendlich zu sehr niedrigen Endrenditen. Zudem ist die DWS RiesterRente Premium das teuerste Produkt unter den Riesterfonds und von der Kostenstruktur eher mit einer Versicherungslösung zu vergleichen, da hier 5,5% Vertriebskosten vorab auf die gesamte Beitragssumme (Provisions-Zillmerung) einbehalten werden. Das führt dazu, dass am Anfang sehr wenig Kapital in den DWS RiesterRente Premium Fonds des Sparers fließt. Deswegen liegen die meisten Anleger mit Ihrem Kapital derzeit noch unter dem Wert der eingezahlten Beiträge und das wird bei den meisten noch einige Jahre dauern, bis die hohen Vertriebskosten wieder hereingeholt werden. Bei der Ebase Riester FörderRente flex hingegen können die Fonds ohne Ausgabeaufschlag über die Invextra Fondsdiscount erworben werden, so dass jeder Beitrag ohne Kosten zu 100% in die Fonds angelegt wird.
Mehr dazu hier…
http://www.fondsdiscount.com
Das ist der zweite Grund, warum die Ebase Riester FörderRente flex in allen Vergleichen zu den unterschiedlichen Jahrgängen der Riestersparer vorne liegt. Diesen Abstand zur Ebase kann weder die DWS RiesterRente Premium noch die DWS TopRente jemals wieder aufholen, bei der die DWS immerhin eine Rabattierung von 50% auf den Ausgabeaufschlag gestattet. Bei der DWS RiesterRente Premium gestattet die DWS keine Rabattierung.
Der Vergleich der Ablaufleistung eines Riestersparers nach 30 Jahren, unter Zugrundelegung der tatsächlichen Rendite der hinterlegten besten fünf Aktienfonds der jeweiligen Riesteranbieter, sieht wie folgt aus:
Riesterfonds
UniProfiRente 78.785 Euro
DWS RiesterRente Premium: 109.950 Euro
DWS TopRente: 114.122 Euro
Ebase FörderRente: 122.780 Euro
Fondsgebundene Riesterrentenversicherung
Allianz Riester Alpha Balance 721.992 Euro
Quelle:
http://www.riester-fonds-vergleich.de/
Die Aufteilung des Anlagebeitrages auf Aktienfonds und auf den Garantiedeckungsstock bzw. Rentenfonds, zur Sicherstellung der eingezahlten Beiträge, wurde im Vergleich durch eine abnehmende Investitions-Quote in Aktienfonds mit zunehmendem Alter der Anleger berücksichtigt. Die Rendite des Garantiedeckungsstocks (Allianz) bzw. der Rentenfonds (Ebase, DWS) wurde mit 3% p.a. berücksichtigt. Produktinterne Umschichtungen der Anbieter oder Anleger wurden nicht berücksichtigt. Bei der UniProfiRente wurde eine Aktienfondsquote von 100% angenommen.
Wie sind die hohen Unterschiede der Ablaufleistung zu erklären?
Wer die Renditeunterschiede der hinterlegten Aktienfonds bei den Riesteranbietern vergleicht, versteht auch warum die Ablaufleistungen der Anbieter so stark voneinander abweichen kann.
Die durchschnittliche Wertentwicklung der besten fünf Fonds bei der Ebase Riester FörderRente flex lag in den letzten fünf Jahren beispielsweise bei 5,54% pro Jahr. (Die Renditen der Fonds können Sie dem ausführlichen Riester-Fonds-Vergleich auf den Seiten 22-23 entnehmen.)
Die durchschnittliche Wertentwicklung des UniGlobal bei der UniProfiRente lag in den letzten fünf Jahren zum Vergleich bei 1,86% pro Jahr.
Die durchschnittliche Wertentwicklung der besten fünf Fonds bei der DWS TopRente lag in den letzten fünf Jahren bei 4,97% pro Jahr.
Die durchschnittliche Wertentwicklung der besten fünf Fonds bei der DWS RiesterRente Premium lag in den letzten fünf Jahren bei 5,53% pro Jahr.
Wohingegen die durchschnittliche Wertentwicklung der besten fünf Fonds bei der Allianz Riesterrente Alpha Balance in den letzten fünf Jahren bei 18,12% pro Jahr lag.
Die Renditeunterschiede der hinterlegten Aktienfonds bei den verschiedenen Riesteranbietern führen dazu, daß die Ablaufleistungen der Anbieter so stark voneinander abweichen. Bereits Albert Einstein führte solche Unterschiede in der Ablaufleistung auf das Zusammenwirken der Faktoren Zeit und Zinseszins zurück. Einstein bezeichnete dieses Zusammenwirken als das achte Weltwunder. Der Zinseszinseffekt wirkt wahre Wunder über die Zeit, denn er hat einen starken Hebeleffekt. Für andere klingt das einfach unglaublich. Doch dieser Vergleich ist der Nachweis, dass es stimmt.
Hat das Riesterprodukt nur Fonds mit einer unterdurchschnittlichen Wertentwicklung, so kann auch nicht viel mehr als die eingezahlten Beiträge am Ende als Ablaufleistung rauskommen. Gehören die Fonds hingegen zu den besten der Welt, so ist auch die Ablaufleistung der darauf basierenden Riesterrente Weltklasse.
Bei der Allianz Riesterrente Alpha Balance handelt es sich um eine fondsgebundene Riesterrentenversicherung, die als Testsieger unter den Versicherungen im Riester-Fonds-Vergleich hervorgegangen ist und die sich dadurch auszeichnet, dass sie die besten Fonds der Welt für die Kunden bereit hält. Es werden dem Riesterkunden nicht nur die konzerneigenen Fonds angeboten, wie dieses bei der DWS TopRente, UniProfirente und zum großen Teil auch bei der DWS Premium Rente der Fall ist.
Die Ebase Riester FörderRente flex ist der Testsieger der reinen Riesterfondssparpläne und bietet ebenfalls eine Auswahl von ausgezeichneten Fremdfonds mit überdurchschnittlichen Renditen an, wenngleich diese nicht an die Anzahl und Qualität der Fondsauswahl bei der Allianz Riesterrente Alpha Balance herankommt.
Der Riester-Fonds-Vergleich bietet damit auch einen kategorieübergreifenden Vergleich, der beide Sparten direkt miteinander vergleicht, schließlich steht der Anleger selbst vor der Entscheidung zwischen den beiden Produktkategorien: fondsgebundene Riesterrentenversicherungen und Riesterfondssparplänen.
So treffen Anleger die richtige Fondsauswahl
Natürlich ist die Rendite am Ende eine Frage der richtigen Fondsauswahl und der Wahl des richtigen Zeitpunktes zum Ein- und Ausstieg am Aktienmarkt. Für Anleger, die nicht wissen welche Fonds sie auswählen und wann Sie in die Fonds ein- und aussteigen sollen, bietet sich die Investmaxx Stop&Go Riester Fondsberatung an. Hier erfolgt die Fondsauswahl durch qualifizierte Berater. Des weiteren erhält der Kunde Umschichtungsempfeh-lungen zum Ein- und Ausstieg am Aktienmarkt an, die auf dem Investmaxx Stop&Go Konzept basieren, das seit 1996 erfolgreich im Privat-Banking von vermögenden Kunden eingesetzt wird. Das ist für Riesterkunden nicht nur bequem, sondern auch sehr erfolgreich, wie man auf der Webseite www.investmaxx.de nachlesen kann.
Fazit:
Im Ergebnis geht die Ebase Riester Förderrente flex als der klare Testsieger unter allen Riesterfonds in Deutschland hervor und verweist die DWS TopRente und die DWS RiesterRente Premium sowie die UniProfiRente deutlich auf die Plätze. Die Ebase ist Testsieger nicht nur bei der Ablaufleistung, sondern auch in Bezug auf Kosten und Transparenz sowie in den Kategorien beste Qualität, Anzahl und Flexibilität der Fondsanlage, bestes Garantie- und Anlagekonzept.
Die Allianz Riesterrente Alpha Balance auf der anderen Seite ist der Testsieger in der Kategorie der fondsgebundenen Riesterrentenversicherungen, die von Versicherungen angeboten werden.
Damit stellt der neue Riester-Fonds-Vergleich die aktuelle Marktlage auf den Kopf, denn bisher gehören die UniProfiRente und die Produkte der DWS zu den am meisten verkauften Riesterfonds. Diese wurden von den Beratern der Deutschen Bank sowie den Volks- und Raiffeisenbanken in den Markt gedrückt. Studien und Analysen, die zum Teil im Auftrag der DWS erstellt wurden, sollten die Empfehlung der Berater untermauern. Damit haben sich bisher nicht die für den Verbraucher am besten geeigneten Produkte durchgesetzt, sondern die mit der größten Vertriebsmacht. Der Riestersparer hat mit dem Riester-Fonds-Vergleich nun eine Alternative sich unabhängig und objektiv zu informieren.
Der Vergleich ist kostenlos erhältlich unter
http://www.riester-fonds-vergleich.de
* Wichtiger Hinweis: Die Renditeangaben basieren auf der Wertentwicklung der besten fünf Aktienfonds der jeweiligen Riesterprodukte aus den vergangenen 5 Jahren. Der Vergleich zeigt das tatsächliche Renditepotenzial der hinterlegten Aktienfonds in den Riesterprodukten. Der Vergleich zeigt nicht die tatsächliche Ablaufleistung, die durch produktinterne Umschichtungen der Anbieter oder Anleger und eine abweichende Rendite der Fonds beeinflusst werden kann. Die Wertentwicklung der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft. Die zukünftige Wertentwicklung kann höher oder deutlich niedriger bzw. positiv oder negativ sein. Stand: 15.11.2010.
Quelle: www.riester-fonds-vergleich.de
