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(openPR) Neuwied, 28.09.2026. Bei einer Umschuldung gleicht die Bank die Selbstauskunft mit den Kontoauszügen des Gehaltskontos ab. Nach Erfahrung von FinanzPlusImmo scheitern Anträge selten an der neuen Rate, häufiger an fehlendem Beleihungsspielraum oder an Auszügen, die Verpflichtungen zeigen, die in der Selbstauskunft fehlten.
Warum genügt der Bank die Selbstauskunft nicht?
Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen Pflicht. § 505b Absatz 3 BGB verlangt, dass die Bank die Angaben überprüft, soweit nötig durch Einsicht in unabhängig nachprüfbare Unterlagen. Auf den Kontoauszügen sucht sie nach Belastungen neben den angegebenen Krediten:
- weitere Ratenzahlungen
- Unterhaltszahlungen
- ein dauerhaft überzogenes Konto
Gefragt ist das Konto, auf dem das Gehalt eingeht, nicht jedes Konto des Haushalts. Wer eine Verpflichtung verschweigt, gefährdet den gesamten Vorgang. Wer sie früh nennt, verliert nichts.
Warum fragt die Bank, wofür die alten Kredite aufgenommen wurden?
Die Entstehung der Kredite sagt der Bank etwas über das künftige Verhalten. Ein Autokredit oder eine Küchenfinanzierung sind einmalige Anschaffungen. Mehrere kleine Kredite, die über Jahre dazugekommen sind, deuten auf eine dauerhafte Lücke zwischen Einnahmen und Ausgaben. Dann befürchtet die Bank, dass nach der Umschuldung neue Schulden entstehen. Eine ehrliche, nachvollziehbare Erklärung im Antrag hilft an dieser Stelle mehr als jede Beschönigung.
Welche Unterlagen machen die Prüfung schneller?
Für die Umschuldung einer Immobilienfinanzierung braucht die Bank drei Gruppen von Unterlagen:
- zur Person: die letzten drei Gehaltsabrechnungen und die Dezemberabrechnung, Kontoauszüge des Gehaltskontos, Ausweis und Selbstauskunft
- je abzulösendem Kredit: den Vertrag und eine aktuelle Ablösebestätigung mit Restschuld zum Stichtag
- zur Immobilie: Grundbuchauszug, Grundriss, Wohnflächenberechnung, Energieausweis und bei Vermietung den Mietvertrag
Enis Recica, Inhaber von FinanzPlusImmo, ist seit 2016 in der Finanzbranche und als Immobiliar-Darlehensvermittler nach § 34i GewO, Registernummer D-IR9N-6D2DR-51, IHK Koblenz, eingetragen. Er sagt: „Nicht jede Bank bearbeitet Umschuldungen, und die Hausbank ist dafür selten die richtige Adresse. Wenn die Unterlagen vollständig sind und die Bank passt, liegt eine Zusage in der Regel in 5 bis 7 Tagen vor.“
Die vollständige Prüfung beschreibt der Ratgeber Was die Bank bei einer Umschuldung prüft. Den Ablauf mit FinanzPlusImmo zeigt die Seite zur Umschuldung bei FinanzPlusImmo.
FinanzPlusImmo aus Neuwied vermittelt Immobilienfinanzierungen für private Käufer, Kapitalanleger und Immobilienvertriebe. Schwerpunkt sind Neuwied, Koblenz und Umgebung, über Vertriebspartner ist FinanzPlusImmo deutschlandweit tätig. Inhaber Enis Recica ist seit 2016 in der Finanzbranche und Immobiliar-Darlehensvermittler nach § 34i GewO, Registernummer D-IR9N-6D2DR-51, IHK Koblenz. FinanzPlusImmo vergleicht die Angebote von über 400 Banken und begleitet die Finanzierung von der Selbstauskunft bis zum Notartermin.
