(openPR) Die zahlreichen Kostenarten von Investmentfonds waren in den vergangenen Wochen Thema diverser Veröffentlichungen. Doch die meisten Anleger machen sich scheinbar nicht einmal Gedanken über die erste und offensichtlichste Kostenposition: den Ausgabeaufschlag (Agio) eines Fonds. Der Ausgabeaufschlag dient der Vergütung des Anlagevermittlers. Dies kann ein unabhängiger Berater, eine Bank oder Versicherung sein.
In der Regel beträgt der Ausgabeaufschlag bei Rentenfonds 3%, bei Aktienfonds 5% vom Anlagebetrag. Abweichungen davon sind möglich. Es gibt daneben einige Fonds, die keinen Ausgabeaufschlag haben, vor allem Index- und Geldmarktfonds. Der Ausgabeaufschlag mindert den tatsächlichen Anlagebetrag des Kunden. Investiert der Kunde in einen Sparplan 400 € monatlich, summiert sich der Ausgabeaufschlag (5%) nach zehn Jahren auf 2.400 €. Wenn der Kunde den gleichen Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen kann, erhält er neben dem ersparten Ausgabeaufschlag nach zehn Jahren auch die zusätzliche Wertentwicklung aus diesem Betrag, bei 6% Rendite p.a. macht das insgesamt 3.266 € aus. Noch deutlicher ist der Unterschied bei einer Einmalanlage in Höhe von 48.000 € und einer zehnjährigen Anlagedauer. Der Ausgabeaufschlag beträgt ebenfalls 2.400 €. Der Ablaufbetrag ohne Ausgabeaufschlag fällt mit 85.961 € bei 6% Rendite p.a. jedoch 4.298 € höher aus als bei dem Kunden, der den vollen Ausgabeaufschlag zaheln muss.
Viele Kunden zahlen den vollen Ausgabeaufschlag, manche verhandeln mit Ihrem Berater oder der Depotbank über die Höhe. Wir beobachten auch immer wieder Rabattangebote am Markt, die häufig an Bedingungen geknüpft sind.
Claritos geht einen anderen Weg. Wir bieten unseren Kunden auf Wunsch Zugang zu allen in Deutschland zugelassenen Investmentfonds ohne Ausgabeaufshclag. Der Kunde bezahlt dabei lediglich den Abwicklungs- und bei Bedarf auch den Beratungsaufwand, den er tatsächlich benötigt. Ein informierter Anleger, der genau weiß, welche Fonds er kaufen möchte, kann auf diesem Weg kostengünstig seine Anlageideen umsetzen. So bezahlt er beispielsweise anstelle des o.g. Ausgabeaufschlags (2.400 €) ein Abwicklungshonorar von lediglich 400 €. Nach zehn Jahren Anlagedauer hat er bei 6% Rendite p.a. 3.582 € mehr in seinem Fondsdepot.
Doch Claritos Kunden haben Wahlfreiheit: für Kunden mit geringen Anlagebeträgen und hohem Beratungsbedarf bieten wir wahlweise auch den klassischen Vergütungsweg über den Ausgabeaufschlag an. Gerade bei kleinen monatlichen Sparbeiträgen kann dieser Weg für den Kunden günstiger sein. In einem kostenfreien Erstgespräch klären die Claritos Berater Ihre Kunden über Vor- und Nachteile beider Möglichkeiten auf, so dass der Kunden gut informiert, den für ihn vorteilhafteren Weg wählen kann.
