(openPR) Die Lebensversicherung hat ihre fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung in Punkto Sicherheit, Rentabilität und Flexibilität völlig überarbeitet und kommt damit den unterschiedlichsten Vorsorgebedürfnissen ihrer Kunden entgegen. Wie Berater verstärkt feststellen, wollen verunsicherte Anleger ihr Investitionsrisiko so weit wie möglich eingrenzen, gleichzeitig aber die Chancen der sich gerade wieder erholenden Kapitalmärkte nutzen. Fondsgebundene Lebensversicherungen mit Garantien sind daher zunehmend gefragt.
Beitragsgarantie und ausgewählte Fondspalette
Dies aufgreifend bietet in ihren neuen Fondspolicen unter anderem einen optionalen Garantiebaustein an. Über dieses so genannte GarantModul kann der Kunde seine Beiträge in einem von ihm gewünschten Maße absichern. Entscheiden kann er sich für einen beliebigen Satz zwischen 20 und 100 Prozent der Beitragssumme, der am Ende der Vertragszeit garantiert zur Verfügung steht - unabhängig von der Kapitalmarktentwicklung.
Weiterhin steht bei der neuen Generation von Fondspolicen eine breitere Auswahl an Fonds zur Verfügung und damit mehr Möglichkeiten, Fonds gezielt - zudem ohne die üblichen Ausgabeaufschläge - dem persönlichen Chance-/Risiko-Profil gemäß zu kombinieren. So wurden die bisherigen fünf Dachfonds um acht Einzelfonds von fünf renommierten Investmentpartnern ergänzt. Die Fonds werden regelmäßig von drei unabhängigen Ratingagenturen bewertet und gehören zu den besten im Markt. Sicherheit bietet ein kostenloses Ablaufmanagement, das zum Ende der Vertragslaufzeit das Fondsguthaben renditeorientierter Anlagen schrittweise in einen Dachfonds mit geringeren Kursschwankungen umschichtet. Auch der Auszahlungszeitpunkt des Fondsguthabens am Ende der Vertragslaufzeit kann bei der fondsgebundenen Lebensversicherung gezielt an persönliche Umstände, aber auch an Marktgegebenheiten angepasst werden. Hier bietet eine individuell gestaltbare Ablaufphase von maximal 25 Jahren attraktive Wahlmöglichkeiten. Der Vertrag läuft dabei ohne erneute Gesundheitsprüfung mit gleichen Beiträgen bis zum 75. Lebensjahr weiter. Danach ist eine Fortsetzung des Vertrages beitragsfrei bis zum 85. Lebensjahr möglich. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung ist generell eine zehnjährige Rentenbeginnphase für die Auszahlung des Fondsguthabens eingeschlossen.
Ausrichtung an Vorsorgezielen und Lebensphasen
Für den Kunden steht am Anfang seiner Überlegungen die Definition seiner Anlageziele: Bei der Lebensversicherung stehen Hinterbliebenenschutz und einmalige Auszahlung am Ende der Vertragslaufzeit, bei der Rentenversicherung die persönliche langfristige Altersvorsorge im Mittelpunkt.
Ist die Entscheidung für ein Produkt gefallen, kann der Vertrag dennoch laufend den jeweiligen Lebensumständen angepasst werden. So zum Beispiel über den integrierbaren Schutz für die finanziellen Folgen der Berufsunfähigkeit, oder mittels der Absicherungsmöglichkeiten für die Familie, die Leistungen zwischen 60 und 300 Prozent der Beitragssumme vorsehen. Auch während der Vertragslaufzeit bestimmt der Kunde selbst, inwieweit er Todesfallleistungen oder Beitragszahlungen bis hin zur Beitragsfreistellung modifiziert.
Flexibilität bietet auch die Möglichkeit, die Fondsanlage zu variieren. So kann entweder das gesamte Guthaben in einen anderen oder mehrere andere Fonds umgeschichtet werden. Möglich ist dieser Wechsel monatlich, einmal pro Jahr ist er kostenlos. Bei der zweiten Möglichkeit können die zukünftigen Anlagebeiträge neu aufgeteilt werden. Das bisherige Guthaben verbleibt in den alten Fonds. Dieser Wechsel ist monatlich einmal möglich und kostenlos.
Bei größerem Kapitalbedarf ermöglichen Policendarlehen den Zugriff auf das angesparte Fondsguthaben vor dem geplanten Ablauftermin. Beliehene Fondsanteile können anschließend wieder zurückgezahlt werden.
Die neuen fondsgebundenen Versicherungen eignen sich somit sowohl für den Familienvater, der neben ausgewogenen Ertrags- und Wachstumschancen Wert auf die Absicherung seiner Familie legt, als auch für den risikofreudigen Single, der auf langfristig steigende Börsenkurse setzt und seine Fondsanlage regelmäßig anpassen möchte. Garantiebaustein, attraktive Möglichkeiten bei der Fondsauswahl, Variationen analog zu verschiedenen Lebensphasen und ein aktives Ablaufmanagement, damit entsprechen die neuen Fondspolicen von den geänderten Kundenanforderungen an innovative Vorsorgeprodukte.
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