(openPR) (München, 25.02.2009) Nach dem aktuellen Wirtschaftsindikator der Creditreform haben sich die Finanzierungsbedingungen für kleine und mittelständische Unternehmen weiter verschärft und drei von zehn Unternehmen haben einen erschwerten Zugang zu Wachstumskrediten und Refinanzierung. Jedem fünften Unternehmen werden Kredite momentan ganz verweigert, die Anderen rechnen mit höheren Kosten und müssen mehr Sicherheiten hinterlegen. Da viele Mittelständler bei der Sicherung ihrer Finanzierung bisher auf Bankkredite gesetzt haben, geraten sie schnell in eine Liquiditätsklemme. Factoring greift hier als alternative Finanzierungsart und sichert die Liquidität ohne zusätzliche Stellung von Sicherheiten. Dabei verkauft der Unternehmer seine Forderungen an die Vantargis Factoring und erhält sofort Liquidität. „Factoring vereint mit Finanzierung, Ausfallschutz und Übernahme des Debitorenmanagements drei Leistungen in einem Produkt“, erklärt Marco Fröhlich, Prokurist der Vantargis Factoring.
Auswirkungen auf die Eigenkapitalquote
Mit dem Verkauf der Forderungen aus Lieferung und Leistung an die Vantargis Factoring scheiden diese aus der Bilanz des Unternehmens aus, diese wird somit verkürzt. „So erhöht sich die Eigenkapitalquote, was einen Einfluss auf die Kreditkonditionen haben kann“, erläutert Henry Krey, Partner Relationship Manager der Vantargis AG. Die Eigenkapitalquote ist eine entscheidende Kenngröße bei der Erstellung des Ratings, welches Banken im Rahmen der Kreditvergabe erstellen. Das Rating eines Unternehmens gibt Aufschluss darüber, wie das Verhältnis von Risiko zu Sicherheit ist und ist ausschlaggebend für die Kreditkonditionen. Banken berücksichtigen beim Rating verschiedene qualitative und quantitative Faktoren. Je höher dabei die Eigenkapitalquote ist, desto geringer ist für die Bank die Gefahr, dass unerwartete Verluste oder Liquiditätsengpässe zu existenzbedrohenden Krisen führen können. Ein geringeres Risiko für die Bank bedeutet für den Unternehmer auch meist günstigere Konditionen beim Kredit.
„Setzt ein Unternehmer die Erlöse aus dem Verkauf der Forderungen richtig ein, kann er weitere Bilanzkennzahlen positiv beeinflussen, so Krey. „Er kann zum Beispiel seine Lieferantenverbindlichkeiten senken oder auch Kredite ablösen“.
Neben diesen Auswirkungen auf die Bilanz haben Unternehmer mit Factoring weitere Vorteile. Sie sind zum Beispiel zahlungsfähig und damit stärkere Partner, sind gegen Forderungsausfall geschützt, können Einkaufsvorteile wie Skonti nutzen oder ihren Kunden längere Zahlungsziele gewähren. Weitere Informationen dazu auch unter http://www.vantargis-factoring.de.
Beim kostenlosen Vortrag „Neue Wege zur Unternehmensfinanzierung“ am
4. März 2009 in Stuttgart, ab 19 Uhr, erhalten Interessenten eine aktuelle Übersicht über die Möglichkeiten von Factoring, Leasing und die Einbeziehung von Fördermitteln in die Unternehmensfinanzierung. Anmeldungen unter http://www.vantargis.de
