(openPR) Bonn, 18. September - Der Trend zu Garantien in der Lebensversicherung hält an. Garantiemodelle haben sich in der privaten, steuerlich geförderten und insbesondere betrieblichen Altersversorgung mittlerweile fest etabliert und werden von den Produktanbietern kontinuierlich weiterentwickelt. Ziel ist es, Garantien ohne größere Renditebelastung im Produkt zu verankern.
Die Produktanbieter entwickeln in immer kürzeren Zeitabständen immer komplexere Produkte. In bester Absicht erstellte Ranglisten, bei denen die Altersvorsorgeprodukte meist nach prognostizierten Renten und Ablaufleistungen verglichen werden, sorgen nicht für mehr Durchblick. „Erst, wenn sich der Finanzberater genauer mit den Leistungen der Produkte auseinandergesetzt hat, kann er seine Kunden gut beraten“, meint Ralf Weißenfels, Geschäftsführer von Argus benefits experts, dem Bonner Kompetenz-Zentrums für die Altersvorsorge. Folgende Aspekte sollten dabei genauer analysiert werden:
1. die Darstellung der Beitragsgarantie (z.B. im Deckungsstock oder über alternative Kapitalmarktinstrumente)
2. die Kosten der Garantie
3. die Höhe des Beitragsanteils, der in die Fondsanlage investiert werden kann
4. die erreichte Aktienquote
5. die prognostizierte Wertentwicklung (realistische Erwartung)
Bei der Renditeerwartung trennt sich die Spreu vom Weizen
Eine Kapitalgarantie bei Altersvorsorgeprodukten ist für viele Sparer sehr wichtig. Diese Sicherheitsmodelle kosten Rendite.
Marktvergleiche haben ergeben, dass eine klassische deutsche Rentenversicherung mit einem Aktienanteil von 10 Prozent eine Rendite in Höhe von 4,4 Prozent erzielen kann, Fondspolicen mit einem Aktienanteil von 50 Prozent ungefähr 6 Prozent, fondsgebundene Rentenversicherungen mit einem Aktienanteil von 100 Prozent rund 8 Prozent. Die bisher bekannten Garantiemodelle kosten den Kunden im Durchschnitt zwei bis drei Prozent Rendite.
Die neue Generation der fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukte, die die britische Gesellschaft Friends Provident derzeit auf dem deutschen Markt anbietet, beinhaltet eine optionale Beitragsgarantie, die über Kapitalmarktinstrumente dargestellt wird.
Dieses Garantiemodell kommt ganz ohne Deckungsstock und ohne Absicherungsmechanismen durch Fremdfonds oder externe Fondslösungen aus.
Der Garantiegeber ist ausschließlich und alleine der Versicherer, Friends Provident. Die Gesellschaft übernimmt zum Ende der vereinbarten Ansparphase die garantierte Rückzahlung aller gezahlten Prämien. Mit einer pauschalen Gebühr in Höhe von fünf Prozent des Beitrages wird diese Garantie finanziert. Der übrige Beitrag kann in die vom Kunden gewählten Investmentfonds fließen, in Einzelfonds oder gemanagte Fondsvarianten. Beispielrechnungen haben ergeben, dass sich die Beitragsgarantie lediglich in Höhe von rund 0,3 Prozent auf die Rendite auswirkt.
Der Friends Plan, wie die Fondspolicen bei Friends Provident genannt werden, werden als Direktversicherung, Basisrente und als privates Rentenmodell entsprechend der dritten Schicht angeboten. „Bei Friends Provident wurde großer Wert darauf gelegt, dass das Garantieversprechen nicht von Nebenbedingungen abhängt“, sagt Weißenfels. Eine Todesfall-Leistung von 60 Prozent der Beitragssumme ist ab dem vierten Jahr eingeschlossen und eine Gesundheitsprüfung entfällt.
Claudia Kressel
Tel. +49 (0)40 / 64 53 83 12
Mobil +49 (0)175 / 59 555 38
Über ARGUS benefits experts:
ARGUS benefits experts versteht sich als Kompetenz-Zentrum für die private und betriebliche Altersversorgung. Die im November 2006 gegründete Gesellschaft entwickelt gemeinsam mit Finanzdienstleistern transparente und leistungsstarke Vorsorgemodelle. Die neu geschaffenen Altersvorsorgelösungen sind das Ergebnis umfangreicher Marktanalysen, Produktbewertungen und einer langjährigen bAV-Expertise der beiden Geschäftsführer, Ralf Weißenfels und Siegfried Nießen. Gemeinsam mit Friends Provident haben sie ein Garantiemodell für Fondspolicen erarbeitet, das auch in der betrieblichen Altersvorsorge eingesetzt werden kann. Im Interesse von Versicherungsvermittlern und Kunden will ARGUS benefits experts den deutschen Altersvorsorgemarkt stetig weiterentwickeln. Sitz des Unternehmens ist Bonn.
Weitere Informationen über ARGUS benefits experts finden Sie unter:
www.argus-be.de
Über Friends Provident:
Die Holding Friends Provident plc ist im FTSE 100 gelistet, dem Aktien-Index der 100 größten britischen Unternehmen. Mit mehr als 2,5 Millionen Kunden und rund 5.000 Mitarbeitern ist Friends Provident in drei Kerngeschäftsfeldern tätig: dem britischen und internationalen Lebensversicherungsgeschäft sowie der Vermögensverwaltung.
