(openPR) Die letzte Zeit war turbulent. Pandemie, Ukraine-Krieg und stark gestiegene Lebenshaltungskosten machen nicht nur das Leben teurer. Besonders an der Altersvorsorge vieler Verbraucher nagt die Inflation. Was tun? Guter Rat muss nicht teuer sein: Der richtige Ansprechpartner muss gefunden werden.
Finanzberater für viele Vermögensbereiche
Ein Finanzberater der viele Anlagebereiche vereint hilft, die bestehende Altersvorsorge zu bewerten und neu zu strukturieren. Er liefert frei von Versicherungen und Banken Ansätze zur Geldanlage.
Ein Versicherungsvermittler wird zumeist wenig überraschend Versicherungslösungen empfehlen, und diese mit vielen guten Argumenten vermarkten. Der Bankberater wird seine Bank- und Versicherungsprodukte empfehlen. Ein Immobilienmakler wird alleinig auf die Immobilie als beste Möglichkeit zur Altersvorsorge setzten. Die Verbraucherzentralen setzen zumeist einseitig auf ETFs. Doch was ist nun der richtige Weg zum sorgenfreien Ruhestand für die eigene Situation?
Hier kann ein freier Finanzberater helfen, der alle Anlagemöglichkeiten abdeckt. „Lösungsübergreifend beraten wir unsere Mandanten mit der Ruhestandsplanung zur Altersvorsorge“, so Geschäftsführer André Perko der FINANCEDOOR GmbH in Frankfurt am Main.
Einseitige Beratung zur Altersvorsorge vermeiden
„Eine einseitige Beratung aus reiner Sicht einer Versicherung hilft nicht“, so André Perko weiter. Der Gang allein zu verschiedenen Vermögensberatern hilft oft auch nicht weiter. Die diversen Angebote müssen in ihrer Komplexität erfasst und hinsichtlich steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Aspekten bewertet werden. Verbraucher überfordert dies zumeist und der nette Bankberater wird ebenfalls keine große Hilfe sein in der Abgrenzung seines Portfolios zu möglichen Alternativen.
Beratung zur Altersvorsorge auf Honorarbasis
Die Beratung ohne Verkauf auf Honorarbasis ist eine Lösung. Ein unabhängiger Profi prüft und analysiert die verschieden Wege zur Altersvorsorge. Ansprüche und Wünsche, sowie mathematische Berechnungen vergleichen die persönliche Ausgangssituation. In Form von Gutachten und Prognosen erhält der Mandat nicht nur Empfehlungen, sondern auch Abgrenzungen der Altersvorsorgewege. Der Honorarberater wird über ein im Vorfeld festgelegten Honorar entlohnt. Ein Anreiz möglicherweise besonders teure Produkte oder Vermögensanlagen zu verkaufen besteht nicht.
Altersvorsorge erfolgreich umsetzen
Verbraucher sind mit dieser unabhängigen Empfehlung in der Lage, die passendste Form der Altersvorsorge zu erkennen und zu verfolgen.
Doch wie und wo soll diese nun umgesetzt werden? Neben der Empfehlung kann ein Berater auch bei der Umsetzung der Lösung helfen. Hierbei wird ein Honorarberater auf Produkte ohne, oder zumindest stark reduzierten, Kosten für sein Kunden zurückgreifen.
Für die Anlage in Fonds und ETFs kann der provisionsfrei arbeitende Honorar-Finanzanlagenberater nach §34 h GewO (Gewerbeordnung) eine gute Wahl sein. Dieser darf per Gesetz keine Vergütungen aus dem Verkauf von Anlagen erzielen, sondern ausschließlich von seinen Auftraggebern vergütet werden. Die Kosten eines Profis sind günstiger als die teuren Folgen einer falschen oder teuren Altersvorsorge. In diesem Sinne: Guter Rat muss nicht teuer sein.
