Basel II: Das Rating macht vielen Firmen zu schaffen

(openPR) Mit der Einführung von Basel II wird die Kreditwürdigkeit von Firmen völlig neu beurteilt. Firmen mit schlechten Risiken müssen mit nachteiligen Finanzierungskonditionen oder sogar mit einer Absage rechnen. Der Ausweg liegt dann nur noch in alternativen Finanzierungsformen.

Was ist Basel II?

Basel II bezeichnet die Gesamtheit der Eigenkapitalvorschriften, die vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht in den letzten Jahren vorgeschlagen wurden. Die Regeln werden offiziell in der Europäischen Union Ende 2006 in Kraft treten, finden aber bereits heute in der täglichen Praxis Anwendung. Das primäre Ziel von Basel II ist die Sicherung einer angemessenen Eigenkapitalausstattung von Banken und die Schaffung einheitlicher Wettbewerbsbedingungen sowohl für die Kreditvergabe, als auch für den Kredithandel.

Generell gilt, dass höhere Risiken höhere Zinsen bewirken. Wenn die Bank bei einem schlechten Rating mehr Eigenkapital unterlegen muss, erhöhen sich auch ihre Eigenmittelkosten. Diese erhöhten Kosten werden in der Regel über höhere ( Kredit- )Zinsen an den Kreditnehmer weitergegeben. Umgekehrt wird ein Kreditnehmer mit gutem Rating von niedrigeren Kreditzinsen profitieren, weil die Bank für den Kredit geringere Eigenmittel hinterlegen muss.

Was sind die konkreten Auswirkungen von Basel II auf die Unternehmen?

Mit der Einführung von Basel II werden die Unternehmen mittels eines Rating in gute und schlechte Risiken eingeteilt. Die Finanzierungsbedingungen hängen dann ganz wesentlich von diesem Rating ab. Wer als schlechtes Risiko eingestuft wird, muss sich auf schlechtere Konditionen gefasst machen oder sogar damit rechnen, künftig keinen Kredit mehr zu erhalten.

Viele Unternehmen wenden sich verzweifelt an uns mit der Frage: Was tun, wenn der Entscheid der Bank negativ ist? Wenn dies bereits Tatsache ist, sind leider bereits viele Chancen vertan. Dennoch gibt es auch in dieser sehr schwierigen Situation noch Auswege und Möglichkeiten.

Welche konkreten Möglichkeiten zur alternativen Finanzierung bestehen, erfahren Sie in unserem Ratgeber-Artikel http://www.kmuinnovation.com/ratgeber/kmu-finanzierung.htm

Autor des Artikels:

Dr. Franz J. Beeler
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