(openPR) Unternehmen des Bauhaupt- und Baunebengewerbes, der Metall- und Elektroindustrie sowie des Maschinen- und Anlagenbaus haben die Möglichkeit, ihren finanziellen Spielraum durch den Abschluss einer Kautionsversicherung zu erweitern. Dies gewinnt an Bedeutung, da die Hausbanken die eingeräumten Kreditlinien angesichts eines schwierigen wirtschaftlchen Umfeldes kürzen könnten. Die geplante Verschärfung bei der Bankenaufsicht ab Januar 2013 liefert ein Indiz.
Bei einer Kautionsversicherung gewährt ein Versicherer eine Bürgschaft für die Erfüllung von Kauf-, Werks- oder Zulieferverträgen für gestundete Steuern und Zinsen.
Auftraggeber von Bauunternehmen halten regelmäßig 5-10 % der Auftragssumme als Sicherheit für die Mängelgewährleistung zurück. Da dies oft dem Gewinn des Bauunternehmens entspricht, können Liquiditätsengpässe entstehen. Letztere können durch Avalkredite vermieden werden.
Wichtige Bürgschaftsarten sind vorgesehen für die Ausführung, die Mängelgewährleistung, die Vertragserfüllung, die Vorauszahlung, die Bauhandwerkersicherung und die Bietung.
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Im Unterschied zu den weit verbreiteten Bankbürgschaften (Avalkredit) verlangen Kautionsversicherer häufig keine oder deutlich geringere Sicherheiten, sofern die Bonität des Unternehmens gegeben ist. Falls doch Sicherheiten gefordert werden, so können diese in Bankguthaben, Lebensversicherungen gegen Einmalbeitrag oder Rückbürgschaften einer Bank bestehen.
Ein wesentlicher Vorteil besteht darin, dass eine Kautionsversicherung nicht auf die Kreditlinie der Hausbank angerechnet wird.
Nehmen wir an, ein Unternehmen hat mit der Hausbank eine Kreditlinie bis 1 Mio Euro vereinbart. Die Hälfte wäre durch laufende Projekte ausgeschöpft und neue Projekte würden einen höheren Bürgschaftsrahmen erfordern. So könnte das Unternehmen eine Versicherung abschließen, um nicht gezwungen zu sein, neue Aufträge ablehnen zu müssen.
Außerdem besteht die Möglichkeit der Umschuldung.
Bürgschaften bei der Hausbank können zu günstigeren Konditionen bei einem Kautionsversicherer eingedeckt werden. Gestellte Sicherheiten bei der Hausbank werden in der Regel frei gegeben. Die Kosten werden deutlich gesenkt.
So können Unternehmen ihre Liquidität erhöhen und ihren finanziellen Spielraum erweitern.
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Die Handhabung ist für die Unternehmen einfach. Nach der Gewährung der Bürgschaftslinie durch das Versicherungsunternehmen kann der Versicherungsnehmer selbständig seine Bürgschaften in dem Portal des jeweiligen Versicherers verwalten.
