(openPR) CARDEA.life, eine Marke des Liechtensteiner Versicherers PrismaLife, führt eine fondsgebundene Direktversicherung mit wählbarem Garantieniveau ein. Ein Novum in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) sind zertifizierte Antragsunterlagen, Bedingungen und Beratungsdokumentation für CARDEA flex plan business, das neue bAV-Produkt.
Die Direktversicherung ist mit zwei Garantiemodellen ausgestattet: der GarantieRente classic und der GarantieRente invest. Bei classic sind Garantieniveau und damit die Höhe der garantierten Rente wählbar. Es gibt vier Garantie-Varianten: eine GarantieRente in Höhe von 50, 80, 90 und 100 Prozent der Beitragssumme.
Je nach Garantieniveau werden die Beiträge zwischen freier Fondsauswahl und Sicherungsvermögen aufgeteilt. Bei einer hohen GarantieRente wird ein wesentlicher Anteil der Sparbeiträge im Sicherungsvermögen mit zurzeit zwei Prozent garantiert verzinst angelegt. Im umgekehrten Fall ist bei einer niedrigeren GarantieRente der Beitragsanteil höher, den der Versicherte in das Fondsangebot nach eigenen Wünschen investieren kann.
Bei der GarantieRente invest fließen 100 Prozent der Sparbeiträge in ein Portfolio aus aktiv gemanagten vermögensverwaltenden Konzepten, die laufend überwacht werden. Die Garantie wird durch eine separate Garantieprämie in Höhe von fünf Prozent hinzugekauft.
Eine jährliche Rentensteigerung um ein Prozent ist beim CARDEA flex plan business vertraglich garantiert.
"Mit CARDEA flex plan business haben wir ein bAV-Produkt entwickelt, das die Kundenwünsche in Bezug auf Sicherheit, Flexibilität und Renditemöglichkeiten optimal kombiniert. In einer fondsgebundenen Direktversicherung werden die Flexibilität bei der Wahl des Garantieniveaus und die möglichen höheren Ertragschancen der Anlagestrategien um eine aus klassischen Produkten bekannte Garantieverzinsung ergänzt", sagt Markus Brugger, Vorsitzender der Geschaftsleitung der PrismaLife AG.
Einzigartig: zertifizierte Verkaufsunterlagen
Sämtliche Antragsunterlagen inklusive Versicherungsbedingungen und Beratungsdokumentation wurden von dem Deutschen bAV Service geprüft und zertifiziert. Damit wird bescheinigt, dass dieses Material den geltenden betriebsrentenrechtlichen Anforderungen entspricht.
Dazu Stefan Giesecke, Vorstand der fpb AG, die für CARDEA.life den Vertriebsservice organisiert: „Die Vertragsdokumente von CARDEA flex plan business wurden von den Experten des Deutschen bAV-Services auf Herz und Nieren geprüft. Damit geben wir Maklern, Arbeitgebern und Arbeitnehmern Rechtssicherheit. Haftungsaspekte, die sich aus nicht gesetzeskonformen Verkaufsunterlagen ergeben können, können wir ausschließen."
Eine weitere Besonderheit der Direktversicherung ist die "Rente individuell", die bei CARDEA.life auch in der privaten Rentenversicherung und der Basisrente angeboten wird. Bei dieser Rentenoption wird auf Wunsch der Gesundheitszustand jedes einzelnen Kunden berücksichtigt. Versicherte mit einer geringeren Lebenserwartung können mit einer Gesundheitsprüfung vor Rentenbeginn eine höhere Rente bekommen.
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