23.12.2007 - 17:04 - Handel, Wirtschaft, Finanzen, Banken & Versicherungen
Pensionszusage richtig gemacht
Pressemitteilung von: orthey.dePR Agentur: ePROM
Bei bestehenden Pensionszusagen besonders kritisch hinschauen
Vor allem Pensionszusagen älteren Datums halten längst nicht mehr das, was sie einst versprachen. Theorie und Praxis klaffen sehr weit auseinander. Doch die "Drei-Affen-Strategie" - nichts sehen, nichts hören, nichts sagen - hilft keinem weiter. Im eigenen Interesse sollten Unternehmer und Firmenchefs auf eine zeitnahe Prüfung drängen.
Das Szenario ist schnell und einfach erklärt: Kaum ein Rückdeckungsversicherer erreicht in der Praxis die theoretisch berechnete Verzinsung von sechs Prozent (Heubeck). Da fehlt im Alter sehr viel Geld. Und kaum ein Versicherter hält sich an die theoretisch berechnete Lebenserwartung, sondern wird meist älter. Das kostet im Alter sehr viel Geld. Die wenigsten Pensionszusagen enthalten zudem eine inflationsausgleichende Komponente.
Fazit: Die meisten Pensionszusagen weisen große Unterdeckungen - oft in 6-stelliger Dimension - auf. Im Alter offenbart sich dann die böse Überraschung. Wichtig: Je früher man Defizite erkennt, umso größer auch die Chancen zur Korrektur. Die Unternehmensteuerreform 2008 führt zu deutlich niedrigeren Steuersätzen. Deshalb sollten "Zusage-Reparaturen" - wenn möglich - noch in diesem Jahr erfolgen: Die Versorgungsbeiträge sind steuerlich abzugsfähig und dadurch profitieren Unternehmen in 2007 deutlich stärker.
Nichtsdestotrotz bedarf das Thema "Pensionszusage richtig gemacht" grundsätzlich einer eingehenden Analyse. Weiterführende Informationen unter www.orthey.de/pensionszusage_richtig_gemacht.htm
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Als Vermittlungsunternehmer verfügt Thomas Orthey (Versicherungsbetriebswirt DVA, Versicherungsfachwirt IHK, Fachwirt in der Grundstücks- und Wohnungswirtschaft IHK) über eine 20-jährige Branchen-Kompetenz.
Seit 1996 hat sich Thomas Orthey bundesweit einen Namen als Fachjournalist für Versicherungen gemacht. Seine Expertentipps und Fachkolumnen erscheinen regelmäßig in diversen Online-Presseportalen, sowie in 13 Tageszeitungen (RHEIN-Zeitung).
Als Gutachter für gewerbliche und industrielle Sachversicherungen (BVFS) erstellt ORTHEY optimierte Sachversicherungsgutachten für Firmenkunden.
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