23.09.2007 - 00:00 - Handel, Wirtschaft, Finanzen, Banken & Versicherungen
Anlegerschutz: Reine Honorarberatung schützt wirksam gegen ertragsgetriebene Fehlberatung
Pressemitteilung von: Finanzplanungsbüro Niklas & Lehmann
Wer kennt diese Situation eigentlich nicht: Der Bankberater empfiehlt seinem Kunden enthusiastisch und mit scheinbar guten Argumenten eine Geldanlage. Aber kann der Kunde auch guten Gewissens darauf vertrauen, dass das empfohlene Produkt wirklich gut ist und vor allem seinem Bedarf entspricht?
„Unsere Erfahrung zeigt: Viele Kunden sind sich angesichts der Komplexität der Geldanlageprodukte über die richtige Wahl zunächst grundsätzlich sehr unsicher.“, erläutert Ulf Niklas, geschäftsführender Gesellschafter des Finanzplanungsbüros Niklas & Lehmann am Roseneck in Berlin-Grunewald. Im Ergebnis werde in der weit überwiegenden Zahl der Fälle deshalb der Empfehlung des Beraters gefolgt. Was per se nicht falsch sein müsse - aber könne.
„Das Problem liegt hinter den Kulissen.“ erklärt dazu Stephanie Lehmann, ebenfalls geschäftsführende Gesellschafterin des Finanzplanungsbüros Niklas & Lehmann. „Die Kundenberater einer Geschäftsbank stehen unter sehr hohem Ertragsdruck.“ Im Rahmen von ein- bis zweiwöchentlichen Vertriebsleistungsgesprächen müsse der Kundenberater seine bisher erzielten Erträge rechtfertigen. Liege der Kundenberater hinter seinen vereinbarten Zielen zurück, was angesichts absichtlich hochgesteckter Zielvereinbarungen der Regelfall sei, so steige die schlichte Notwendigkeit, hochprovisionierte Produkte zu verkaufen. „Genau dieser fatale Mechanismus stellt dann das Kundenbedürfnis gegenüber dem Ertragsbedürfnis der Bank zurück“, erläutert Ulf Niklas. „Und das darf einfach nicht sein.“ In den skizzierten Fällen würden insbesondere geschlossene Fonds, Beteiligungen und Zertifikate mit bis zu 10% interner verdeckter Provisionierung besonders gern verkauft - zu Lasten der Kundenperformance.
Beispiele für diesen Mechanismus gebe es an vielen Stellen. Diese seien zugleich häufig Ansatzpunkt für die Einschaltung des Finanzplanungsbüros Niklas & Lehmann. „Einer 75jährigen Kundin wurde ein Zertifikat mit dreizehnjähriger Laufzeit verkauft. Die vorzeitige Veräußerung ist wegen des schlechten Wertpapierkurses am Zweitmarkt nur mit hohem Verlust möglich. Das erfährt die Kundin natürlich erst dann, wenn die prognostizierten Erträge ausbleiben und sie vorzeitig veräußern möchte“, führt Stephanie Lehmann aus. „Von bedarfsgerechter Anlegerberatung könne man da wohl kaum mehr sprechen. Ein anderer Kunde überweise aus Angst vor neuen, eindringlichen Empfehlungen seines Bankberaters frisches Geld heimlich auf ein anderes Konto.
Ulf Niklas erläutert: „Gerade das letztgenannte Beispiel zeigt ein weiteres, aus unserer Erfahrung und Einschätzung bisher in der öffentlichen Diskussion noch sehr unterschätztes Problem auf. Viele Kunden trauen sich einfach nicht, ihrem Bankberater klar ‚NEIN’ zu sagen, Konten zu schließen, Produkte kritisch und letztlich ablehnend zu hinterfragen oder Alternativen nach eigenen Wünschen einzufordern.
Es ist ihnen einfach unangenehm.“ Genau aus diesem Grund biete man den eigenen Kunden und allen Interessierten regelmäßig kostenfreie Informationsveranstaltungen an - mit großer Resonanz und großem Erfolg. „Wir erläutern die Inhalte der Beratungsgespräche und stehen vor allem für die individuellen Fragen zur Verfügung.“, erklärt Stephanie Lehmann. Darüber hinaus biete man auch an, die Kunden beim nächsten Beratungsgespräch zu begleiten. Dieses Angebot werde insbesondere von älteren Kunden genutzt.
Ulf Niklas führt aus: „Die zahlreichen Probleme für die Kunden aus ertragsgeleiteter Beratung sind in Deutschland nicht neu. Der Kern des Problems liegt darin, dass die Kunden für die wirklich ertragsunabhängige Beratung hierzulande keinen - wenngleich übersichtlichen - separaten Preis zahlen wollen. Deshalb müssen praktisch alle Finanzdienstleister mit verdeckten Provisionen arbeiten, die im Ergebnis für den Kunden wesentlich teurer sind, da sie verdeckt eingepreist dem Wettbewerb nur sehr beschränkt unterliegen. Insbesondere die teuren Overheadkosten der Banken werden auf diese Weise zu Lasten der Kunden mit eingepreist.“
Stephanie Lehmann ergänzt: „Bei einer Aktienfondsanlage in Höhe von 50 TEUR wird von einer Bank in der Regel ein Ausgabeaufschlag von 5% = 2.500 Euro berechnet, der an die vertreibende Bank durchgereicht wird. Ein unabhängiger Vermögensberater berechnet seinen Beratungsaufwand für die gleiche Anlage von geschätzt 300 Euro separat. Er vermittelt den gleichen Fonds aber über eine günstige Fondsbörse mit einem Ausgabeaufschlag von nur 1% = 500 Euro. Der Kunde spart in diesem Fall auf einen Schlag 1.700 Euro. Das ist doch eindrücklich – und rechnet sich selbst noch dann reichlich, wenn die Bank ‚großzügig’ auf den halben Ausgabeaufschlag reduziert!“
Auch im Finanzplanungsbüro Niklas & Lehmann werde ausschließlich transparent auf Honorarbasis abgerechnet - entweder pauschal oder auf Stundenbasis. „An den Folgegeschäften verdienen wir nichts. So können wir wirklich unabhängig und ausschließlich im Interesse unserer Kunden handeln“, berichtet Stephanie Lehmann. Dies sei das entscheidende Argument und begründe die Authenzität des Geschäftskonzeptes. Wie dies konkret funktioniere, mache auch folgendes Beispiel deutlich: „Wir haben die Möglichkeit, unseren Kunden nur das anzubieten, was sie auch wirklich möchten. Für Kundenberater etablierter Geschäftsbanken aus Ertragssicht unattraktive Produkte wie zum Beispiel Bundeswertpapiere und Festgelder können wir guten Gewissens empfehlen.“ Der Ertrag bleibe dann vollständig dort, wo er hingehöre - beim Kunden. Versteckte Provisionen oder Gebühren zu Lasten der Kundenperformance? Fehlanzeige.“
Zudem nutze man den intensiven Konditionenwettbewerb zwischen den Geschäftsbanken zum Vorteil der eigenen Kunden. Ulf Niklas führt aus: „Für ein Festgeld mit gleicher Kondition und Laufzeit differieren die Angebote teilweise erheblich – ebenso bei den unterschiedlichen Konditionen wie Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten. Wir haben den stets aktuellen Marktüberblick und suchen das Beste für unsere Kunden heraus – und übernehmen den organisatorischen Aufwand für einen Bankwechsel, wenn der Kunde dies wünscht.“ Auf die Sicherheit der Kundenanlagen durch die Einlagensicherungssysteme werde besonders geachtet.
Finanzplanungsbüro Niklas & Lehmann
Geschäftsführung
Herrn Ulf Niklas
Hagenstraße 27
14193 Berlin
Telefon: 030 89784301
Telefax: 030 89845472
email:
Die Ansatzpunkte für die Einschaltung unseres Finanzplanungsbüros sind vielfältig. Zum einen resultieren diese häufig aus der Unzufriedenheit mit der eigenen Bank: Unattraktive Zinssätze, unverhältnismäßig lange Laufzeiten und unnötig hohe Kosten sind hier häufig wesentliche Ursachen. Zum anderen wird vor allem unsere Kompetenz, für den jeweiligen Anlagewunsch das jeweils beste verfügbare Angebot im Markt herauszufinden, sehr geschätzt. Dies können wir über ein weitreichendes Netz von Ansprechpartnern nicht nur kurzfristig sicherstellen, sondern auch Sonderkonditionen für unsere Kunden aushandeln. Darüber hinaus resultiert unsere Einschaltung im Hinblick auf die besondere Bequemlichkeit und den Service, den wir im Rahmen unserer unabhängigen Vermögensbetreuung bieten: Von der schlichten Auftragsweiterleitung an die Bank bis hin zur umfassenden Begleitung in allen finanziellen Angelegenheiten (Überwachung von Fälligkeiten, rechtzeitige Vorschläge für Wiederanlagen, Aufbereitung und Führung Ihrer Unterlagen).
Wir übernehmen im Rahmen unseres umfassenden Angebotes unter anderem für Sie:
• Verbesserung Ihrer Renditen (Prüfung Ihrer Geldanlagen, Darlehen, Konten und Kreditkarten)
• Reduzierung unnötiger Kosten (Kontoführungsgebühren, Ausgabeaufschläge, Transaktionskosten)
• Begleitung bei Ihrem Bankbesuch und Unterstützung bei der Umsetzung Ihrer Anlagewünsche
• hilfreiche allgemeine Hinweise (Vermeidung von Mietkautionskonten, Abgeltungssteuer, u.a.)
Diese Pressemitteilung wurde auf openPR veröffentlicht.
• Absicherung Ihrer Familie bei Krankheit, Unfall, Berufsunfähigkeit, Tod
• Vorsorge für den Ruhestand und rechtzeitige Vorbereitung eines etwaigen Erbganges
„Unsere Erfahrung zeigt: Viele Kunden sind sich angesichts der Komplexität der Geldanlageprodukte über die richtige Wahl zunächst grundsätzlich sehr unsicher.“, erläutert Ulf Niklas, geschäftsführender Gesellschafter des Finanzplanungsbüros Niklas & Lehmann am Roseneck in Berlin-Grunewald. Im Ergebnis werde in der weit überwiegenden Zahl der Fälle deshalb der Empfehlung des Beraters gefolgt. Was per se nicht falsch sein müsse - aber könne.
„Das Problem liegt hinter den Kulissen.“ erklärt dazu Stephanie Lehmann, ebenfalls geschäftsführende Gesellschafterin des Finanzplanungsbüros Niklas & Lehmann. „Die Kundenberater einer Geschäftsbank stehen unter sehr hohem Ertragsdruck.“ Im Rahmen von ein- bis zweiwöchentlichen Vertriebsleistungsgesprächen müsse der Kundenberater seine bisher erzielten Erträge rechtfertigen. Liege der Kundenberater hinter seinen vereinbarten Zielen zurück, was angesichts absichtlich hochgesteckter Zielvereinbarungen der Regelfall sei, so steige die schlichte Notwendigkeit, hochprovisionierte Produkte zu verkaufen. „Genau dieser fatale Mechanismus stellt dann das Kundenbedürfnis gegenüber dem Ertragsbedürfnis der Bank zurück“, erläutert Ulf Niklas. „Und das darf einfach nicht sein.“ In den skizzierten Fällen würden insbesondere geschlossene Fonds, Beteiligungen und Zertifikate mit bis zu 10% interner verdeckter Provisionierung besonders gern verkauft - zu Lasten der Kundenperformance.
Beispiele für diesen Mechanismus gebe es an vielen Stellen. Diese seien zugleich häufig Ansatzpunkt für die Einschaltung des Finanzplanungsbüros Niklas & Lehmann. „Einer 75jährigen Kundin wurde ein Zertifikat mit dreizehnjähriger Laufzeit verkauft. Die vorzeitige Veräußerung ist wegen des schlechten Wertpapierkurses am Zweitmarkt nur mit hohem Verlust möglich. Das erfährt die Kundin natürlich erst dann, wenn die prognostizierten Erträge ausbleiben und sie vorzeitig veräußern möchte“, führt Stephanie Lehmann aus. „Von bedarfsgerechter Anlegerberatung könne man da wohl kaum mehr sprechen. Ein anderer Kunde überweise aus Angst vor neuen, eindringlichen Empfehlungen seines Bankberaters frisches Geld heimlich auf ein anderes Konto.
Ulf Niklas erläutert: „Gerade das letztgenannte Beispiel zeigt ein weiteres, aus unserer Erfahrung und Einschätzung bisher in der öffentlichen Diskussion noch sehr unterschätztes Problem auf. Viele Kunden trauen sich einfach nicht, ihrem Bankberater klar ‚NEIN’ zu sagen, Konten zu schließen, Produkte kritisch und letztlich ablehnend zu hinterfragen oder Alternativen nach eigenen Wünschen einzufordern.
Es ist ihnen einfach unangenehm.“ Genau aus diesem Grund biete man den eigenen Kunden und allen Interessierten regelmäßig kostenfreie Informationsveranstaltungen an - mit großer Resonanz und großem Erfolg. „Wir erläutern die Inhalte der Beratungsgespräche und stehen vor allem für die individuellen Fragen zur Verfügung.“, erklärt Stephanie Lehmann. Darüber hinaus biete man auch an, die Kunden beim nächsten Beratungsgespräch zu begleiten. Dieses Angebot werde insbesondere von älteren Kunden genutzt.
Ulf Niklas führt aus: „Die zahlreichen Probleme für die Kunden aus ertragsgeleiteter Beratung sind in Deutschland nicht neu. Der Kern des Problems liegt darin, dass die Kunden für die wirklich ertragsunabhängige Beratung hierzulande keinen - wenngleich übersichtlichen - separaten Preis zahlen wollen. Deshalb müssen praktisch alle Finanzdienstleister mit verdeckten Provisionen arbeiten, die im Ergebnis für den Kunden wesentlich teurer sind, da sie verdeckt eingepreist dem Wettbewerb nur sehr beschränkt unterliegen. Insbesondere die teuren Overheadkosten der Banken werden auf diese Weise zu Lasten der Kunden mit eingepreist.“
Stephanie Lehmann ergänzt: „Bei einer Aktienfondsanlage in Höhe von 50 TEUR wird von einer Bank in der Regel ein Ausgabeaufschlag von 5% = 2.500 Euro berechnet, der an die vertreibende Bank durchgereicht wird. Ein unabhängiger Vermögensberater berechnet seinen Beratungsaufwand für die gleiche Anlage von geschätzt 300 Euro separat. Er vermittelt den gleichen Fonds aber über eine günstige Fondsbörse mit einem Ausgabeaufschlag von nur 1% = 500 Euro. Der Kunde spart in diesem Fall auf einen Schlag 1.700 Euro. Das ist doch eindrücklich – und rechnet sich selbst noch dann reichlich, wenn die Bank ‚großzügig’ auf den halben Ausgabeaufschlag reduziert!“
Auch im Finanzplanungsbüro Niklas & Lehmann werde ausschließlich transparent auf Honorarbasis abgerechnet - entweder pauschal oder auf Stundenbasis. „An den Folgegeschäften verdienen wir nichts. So können wir wirklich unabhängig und ausschließlich im Interesse unserer Kunden handeln“, berichtet Stephanie Lehmann. Dies sei das entscheidende Argument und begründe die Authenzität des Geschäftskonzeptes. Wie dies konkret funktioniere, mache auch folgendes Beispiel deutlich: „Wir haben die Möglichkeit, unseren Kunden nur das anzubieten, was sie auch wirklich möchten. Für Kundenberater etablierter Geschäftsbanken aus Ertragssicht unattraktive Produkte wie zum Beispiel Bundeswertpapiere und Festgelder können wir guten Gewissens empfehlen.“ Der Ertrag bleibe dann vollständig dort, wo er hingehöre - beim Kunden. Versteckte Provisionen oder Gebühren zu Lasten der Kundenperformance? Fehlanzeige.“
Zudem nutze man den intensiven Konditionenwettbewerb zwischen den Geschäftsbanken zum Vorteil der eigenen Kunden. Ulf Niklas führt aus: „Für ein Festgeld mit gleicher Kondition und Laufzeit differieren die Angebote teilweise erheblich – ebenso bei den unterschiedlichen Konditionen wie Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten. Wir haben den stets aktuellen Marktüberblick und suchen das Beste für unsere Kunden heraus – und übernehmen den organisatorischen Aufwand für einen Bankwechsel, wenn der Kunde dies wünscht.“ Auf die Sicherheit der Kundenanlagen durch die Einlagensicherungssysteme werde besonders geachtet.
Finanzplanungsbüro Niklas & Lehmann
Geschäftsführung
Herrn Ulf Niklas
Hagenstraße 27
14193 Berlin
Telefon: 030 89784301
Telefax: 030 89845472
email:
Die Ansatzpunkte für die Einschaltung unseres Finanzplanungsbüros sind vielfältig. Zum einen resultieren diese häufig aus der Unzufriedenheit mit der eigenen Bank: Unattraktive Zinssätze, unverhältnismäßig lange Laufzeiten und unnötig hohe Kosten sind hier häufig wesentliche Ursachen. Zum anderen wird vor allem unsere Kompetenz, für den jeweiligen Anlagewunsch das jeweils beste verfügbare Angebot im Markt herauszufinden, sehr geschätzt. Dies können wir über ein weitreichendes Netz von Ansprechpartnern nicht nur kurzfristig sicherstellen, sondern auch Sonderkonditionen für unsere Kunden aushandeln. Darüber hinaus resultiert unsere Einschaltung im Hinblick auf die besondere Bequemlichkeit und den Service, den wir im Rahmen unserer unabhängigen Vermögensbetreuung bieten: Von der schlichten Auftragsweiterleitung an die Bank bis hin zur umfassenden Begleitung in allen finanziellen Angelegenheiten (Überwachung von Fälligkeiten, rechtzeitige Vorschläge für Wiederanlagen, Aufbereitung und Führung Ihrer Unterlagen).
Wir übernehmen im Rahmen unseres umfassenden Angebotes unter anderem für Sie:
• Verbesserung Ihrer Renditen (Prüfung Ihrer Geldanlagen, Darlehen, Konten und Kreditkarten)
• Reduzierung unnötiger Kosten (Kontoführungsgebühren, Ausgabeaufschläge, Transaktionskosten)
• Begleitung bei Ihrem Bankbesuch und Unterstützung bei der Umsetzung Ihrer Anlagewünsche
• hilfreiche allgemeine Hinweise (Vermeidung von Mietkautionskonten, Abgeltungssteuer, u.a.)
Diese Pressemitteilung wurde auf openPR veröffentlicht.
• Absicherung Ihrer Familie bei Krankheit, Unfall, Berufsunfähigkeit, Tod
• Vorsorge für den Ruhestand und rechtzeitige Vorbereitung eines etwaigen Erbganges
News-ID: 159810 • Views: 938
Twitter
XING
Google+Schlagwörter
Permanenter Link zu dieser Pressemeldung:
Wir freuen uns, wenn Sie z.B. auf Ihrer Presse- oder Referenzen-Seite auf openPR.de linken.
Für die Inhalte dieser Meldung ist nicht openPR.de sondern nur der jeweilige Autor verantwortlich.
Haftungsausschluss - openPR distanziert sich von dem Inhalt der Pressemitteilungen. Lesen sie hier mehr
© 2004-2012 openPR | Impressum